Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 676,34 € | 18 676,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 595 € / mois | 53 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 560 € | 3 423 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 238 € | 3 248 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 309,94 € | 114 806,14 € | 3 060 190,06 € |
| Année 2 | 113 401,09 € | 110 714,99 € | 2 946 788,97 € |
| Année 3 | 117 645,37 € | 106 470,71 € | 2 829 143,60 € |
| Année 4 | 122 048,49 € | 102 067,59 € | 2 707 095,11 € |
| Année 5 | 126 616,41 € | 97 499,67 € | 2 580 478,70 € |
| Année 6 | 131 355,30 € | 92 760,78 € | 2 449 123,40 € |
| Année 7 | 136 271,53 € | 87 844,55 € | 2 312 851,87 € |
| Année 8 | 141 371,77 € | 82 744,31 € | 2 171 480,10 € |
| Année 9 | 146 662,92 € | 77 453,16 € | 2 024 817,18 € |
| Année 10 | 152 152,09 € | 71 963,99 € | 1 872 665,09 € |
| Année 11 | 157 846,69 € | 66 269,39 € | 1 714 818,40 € |
| Année 12 | 163 754,43 € | 60 361,65 € | 1 551 063,97 € |
| Année 13 | 169 883,29 € | 54 232,79 € | 1 381 180,68 € |
| Année 14 | 176 241,51 € | 47 874,57 € | 1 204 939,17 € |
| Année 15 | 182 837,72 € | 41 278,36 € | 1 022 101,45 € |
| Année 16 | 189 680,82 € | 34 435,26 € | 832 420,63 € |
| Année 17 | 196 780,00 € | 27 336,08 € | 635 640,63 € |
| Année 18 | 204 144,89 € | 19 971,19 € | 431 495,74 € |
| Année 19 | 211 785,43 € | 12 330,65 € | 219 710,31 € |
| Année 20 | 219 710,31 € | 4 404,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 169 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 034 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.