Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 477,43 € | 16 477,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 932 € / mois | 47 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 560 € | 3 639 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 238 € | 3 453 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 369 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 304,91 € | 140 424,25 € | 3 312 195,09 € |
| Année 2 | 59 758,62 € | 137 970,54 € | 3 252 436,47 € |
| Année 3 | 62 317,35 € | 135 411,81 € | 3 190 119,12 € |
| Année 4 | 64 985,65 € | 132 743,51 € | 3 125 133,47 € |
| Année 5 | 67 768,20 € | 129 960,96 € | 3 057 365,27 € |
| Année 6 | 70 669,91 € | 127 059,25 € | 2 986 695,36 € |
| Année 7 | 73 695,87 € | 124 033,29 € | 2 912 999,49 € |
| Année 8 | 76 851,36 € | 120 877,80 € | 2 836 148,13 € |
| Année 9 | 80 142,00 € | 117 587,16 € | 2 756 006,13 € |
| Année 10 | 83 573,53 € | 114 155,63 € | 2 672 432,60 € |
| Année 11 | 87 151,99 € | 110 577,17 € | 2 585 280,61 € |
| Année 12 | 90 883,64 € | 106 845,52 € | 2 494 396,97 € |
| Année 13 | 94 775,11 € | 102 954,05 € | 2 399 621,86 € |
| Année 14 | 98 833,18 € | 98 895,98 € | 2 300 788,68 € |
| Année 15 | 103 065,03 € | 94 664,13 € | 2 197 723,65 € |
| Année 16 | 107 478,05 € | 90 251,11 € | 2 090 245,60 € |
| Année 17 | 112 080,04 € | 85 649,12 € | 1 978 165,56 € |
| Année 18 | 116 879,10 € | 80 850,06 € | 1 861 286,46 € |
| Année 19 | 121 883,62 € | 75 845,54 € | 1 739 402,84 € |
| Année 20 | 127 102,43 € | 70 626,73 € | 1 612 300,41 € |
| Année 21 | 132 544,71 € | 65 184,45 € | 1 479 755,70 € |
| Année 22 | 138 220,00 € | 59 509,16 € | 1 341 535,70 € |
| Année 23 | 144 138,31 € | 53 590,85 € | 1 197 397,39 € |
| Année 24 | 150 310,04 € | 47 419,12 € | 1 047 087,35 € |
| Année 25 | 156 746,00 € | 40 983,16 € | 890 341,35 € |
| Année 26 | 163 457,57 € | 34 271,59 € | 726 883,78 € |
| Année 27 | 170 456,49 € | 27 272,67 € | 556 427,29 € |
| Année 28 | 177 755,09 € | 19 974,07 € | 378 672,20 € |
| Année 29 | 185 366,21 € | 12 362,95 € | 193 305,99 € |
| Année 30 | 193 305,99 € | 4 425,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.