Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 419 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 721,94 € | 16 721,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 673 € / mois | 47 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 560 € | 3 693 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 488 € | 3 504 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 419 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 155,29 € | 142 507,99 € | 3 361 344,71 € |
| Année 2 | 60 645,37 € | 140 017,91 € | 3 300 699,34 € |
| Année 3 | 63 242,10 € | 137 421,18 € | 3 237 457,24 € |
| Année 4 | 65 950,01 € | 134 713,27 € | 3 171 507,23 € |
| Année 5 | 68 773,85 € | 131 889,43 € | 3 102 733,38 € |
| Année 6 | 71 718,61 € | 128 944,67 € | 3 031 014,77 € |
| Année 7 | 74 789,47 € | 125 873,81 € | 2 956 225,30 € |
| Année 8 | 77 991,80 € | 122 671,48 € | 2 878 233,50 € |
| Année 9 | 81 331,24 € | 119 332,04 € | 2 796 902,26 € |
| Année 10 | 84 813,69 € | 115 849,59 € | 2 712 088,57 € |
| Année 11 | 88 445,26 € | 112 218,02 € | 2 623 643,31 € |
| Année 12 | 92 232,30 € | 108 430,98 € | 2 531 411,01 € |
| Année 13 | 96 181,48 € | 104 481,80 € | 2 435 229,53 € |
| Année 14 | 100 299,79 € | 100 363,49 € | 2 334 929,74 € |
| Année 15 | 104 594,44 € | 96 068,84 € | 2 230 335,30 € |
| Année 16 | 109 072,96 € | 91 590,32 € | 2 121 262,34 € |
| Année 17 | 113 743,25 € | 86 920,03 € | 2 007 519,09 € |
| Année 18 | 118 613,50 € | 82 049,78 € | 1 888 905,59 € |
| Année 19 | 123 692,30 € | 76 970,98 € | 1 765 213,29 € |
| Année 20 | 128 988,55 € | 71 674,73 € | 1 636 224,74 € |
| Année 21 | 134 511,59 € | 66 151,69 € | 1 501 713,15 € |
| Année 22 | 140 271,11 € | 60 392,17 € | 1 361 442,04 € |
| Année 23 | 146 277,23 € | 54 386,05 € | 1 215 164,81 € |
| Année 24 | 152 540,53 € | 48 122,75 € | 1 062 624,28 € |
| Année 25 | 159 072,00 € | 41 591,28 € | 903 552,28 € |
| Année 26 | 165 883,17 € | 34 780,11 € | 737 669,11 € |
| Année 27 | 172 985,96 € | 27 677,32 € | 564 683,15 € |
| Année 28 | 180 392,87 € | 20 270,41 € | 384 290,28 € |
| Année 29 | 188 116,92 € | 12 546,36 € | 196 173,36 € |
| Année 30 | 196 173,36 € | 4 491,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 419 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.