Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 419 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 149,46 € | 20 149,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 059 € / mois | 57 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 560 € | 3 693 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 488 € | 3 504 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 931,84 € | 123 861,68 € | 3 301 568,16 € |
| Année 2 | 122 345,69 € | 119 447,83 € | 3 179 222,47 € |
| Année 3 | 126 924,72 € | 114 868,80 € | 3 052 297,75 € |
| Année 4 | 131 675,15 € | 110 118,37 € | 2 920 622,60 € |
| Année 5 | 136 603,36 € | 105 190,16 € | 2 784 019,24 € |
| Année 6 | 141 716,03 € | 100 077,49 € | 2 642 303,21 € |
| Année 7 | 147 020,05 € | 94 773,47 € | 2 495 283,16 € |
| Année 8 | 152 522,58 € | 89 270,94 € | 2 342 760,58 € |
| Année 9 | 158 231,03 € | 83 562,49 € | 2 184 529,55 € |
| Année 10 | 164 153,20 € | 77 640,32 € | 2 020 376,35 € |
| Année 11 | 170 296,96 € | 71 496,56 € | 1 850 079,39 € |
| Année 12 | 176 670,67 € | 65 122,85 € | 1 673 408,72 € |
| Année 13 | 183 282,94 € | 58 510,58 € | 1 490 125,78 € |
| Année 14 | 190 142,67 € | 51 650,85 € | 1 299 983,11 € |
| Année 15 | 197 259,18 € | 44 534,34 € | 1 102 723,93 € |
| Année 16 | 204 642,01 € | 37 151,51 € | 898 081,92 € |
| Année 17 | 212 301,18 € | 29 492,34 € | 685 780,74 € |
| Année 18 | 220 246,98 € | 21 546,54 € | 465 533,76 € |
| Année 19 | 228 490,19 € | 13 303,33 € | 237 043,57 € |
| Année 20 | 237 043,57 € | 4 751,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 419 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 570 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.