Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 738,72 € | 20 738,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 845 € / mois | 59 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 560 € | 3 801 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 988 € | 3 607 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 380,76 € | 127 483,88 € | 3 398 119,24 € |
| Année 2 | 125 923,68 € | 122 940,96 € | 3 272 195,56 € |
| Année 3 | 130 636,64 € | 118 228,00 € | 3 141 558,92 € |
| Année 4 | 135 525,98 € | 113 338,66 € | 3 006 032,94 € |
| Année 5 | 140 598,33 € | 108 266,31 € | 2 865 434,61 € |
| Année 6 | 145 860,53 € | 103 004,11 € | 2 719 574,08 € |
| Année 7 | 151 319,62 € | 97 545,02 € | 2 568 254,46 € |
| Année 8 | 156 983,10 € | 91 881,54 € | 2 411 271,36 € |
| Année 9 | 162 858,51 € | 86 006,13 € | 2 248 412,85 € |
| Année 10 | 168 953,81 € | 79 910,83 € | 2 079 459,04 € |
| Année 11 | 175 277,27 € | 73 587,37 € | 1 904 181,77 € |
| Année 12 | 181 837,40 € | 67 027,24 € | 1 722 344,37 € |
| Année 13 | 188 643,02 € | 60 221,62 € | 1 533 701,35 € |
| Année 14 | 195 703,40 € | 53 161,24 € | 1 337 997,95 € |
| Année 15 | 203 028,00 € | 45 836,64 € | 1 134 969,95 € |
| Année 16 | 210 626,77 € | 38 237,87 € | 924 343,18 € |
| Année 17 | 218 509,90 € | 30 354,74 € | 705 833,28 € |
| Année 18 | 226 688,09 € | 22 176,55 € | 479 145,19 € |
| Année 19 | 235 172,35 € | 13 692,29 € | 243 972,84 € |
| Année 20 | 243 972,84 € | 4 890,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 519 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.