Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 033,34 € | 21 033,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 737 € / mois | 60 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 560 € | 3 855 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 238 € | 3 658 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 105,08 € | 129 295,00 € | 3 446 394,92 € |
| Année 2 | 127 712,55 € | 124 687,53 € | 3 318 682,37 € |
| Année 3 | 132 492,47 € | 119 907,61 € | 3 186 189,90 € |
| Année 4 | 137 451,26 € | 114 948,82 € | 3 048 738,64 € |
| Année 5 | 142 595,66 € | 109 804,42 € | 2 906 142,98 € |
| Année 6 | 147 932,61 € | 104 467,47 € | 2 758 210,37 € |
| Année 7 | 153 469,27 € | 98 930,81 € | 2 604 741,10 € |
| Année 8 | 159 213,17 € | 93 186,91 € | 2 445 527,93 € |
| Année 9 | 165 172,06 € | 87 228,02 € | 2 280 355,87 € |
| Année 10 | 171 353,99 € | 81 046,09 € | 2 109 001,88 € |
| Année 11 | 177 767,26 € | 74 632,82 € | 1 931 234,62 € |
| Année 12 | 184 420,58 € | 67 979,50 € | 1 746 814,04 € |
| Année 13 | 191 322,90 € | 61 077,18 € | 1 555 491,14 € |
| Année 14 | 198 483,56 € | 53 916,52 € | 1 357 007,58 € |
| Année 15 | 205 912,21 € | 46 487,87 € | 1 151 095,37 € |
| Année 16 | 213 618,90 € | 38 781,18 € | 937 476,47 € |
| Année 17 | 221 614,04 € | 30 786,04 € | 715 862,43 € |
| Année 18 | 229 908,42 € | 22 491,66 € | 485 954,01 € |
| Année 19 | 238 513,21 € | 13 886,87 € | 247 440,80 € |
| Année 20 | 247 440,80 € | 4 960,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 095 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.