Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 658,19 € | 25 658,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 752 € / mois | 73 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 560 € | 3 855 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 238 € | 3 658 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 095,06 € | 124 803,22 € | 3 386 404,94 € |
| Année 2 | 189 758,53 € | 118 139,75 € | 3 196 646,41 € |
| Année 3 | 196 664,45 € | 111 233,83 € | 2 999 981,96 € |
| Année 4 | 203 821,72 € | 104 076,56 € | 2 796 160,24 € |
| Année 5 | 211 239,47 € | 96 658,81 € | 2 584 920,77 € |
| Année 6 | 218 927,15 € | 88 971,13 € | 2 365 993,62 € |
| Année 7 | 226 894,65 € | 81 003,63 € | 2 139 098,97 € |
| Année 8 | 235 152,07 € | 72 746,21 € | 1 903 946,90 € |
| Année 9 | 243 710,04 € | 64 188,24 € | 1 660 236,86 € |
| Année 10 | 252 579,45 € | 55 318,83 € | 1 407 657,41 € |
| Année 11 | 261 771,69 € | 46 126,59 € | 1 145 885,72 € |
| Année 12 | 271 298,40 € | 36 599,88 € | 874 587,32 € |
| Année 13 | 281 171,85 € | 26 726,43 € | 593 415,47 € |
| Année 14 | 291 404,61 € | 16 493,67 € | 302 010,86 € |
| Année 15 | 302 010,86 € | 5 888,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.