Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 469 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 939,38 € | 24 939,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 574 € / mois | 71 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 560 € | 3 747 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 738 € | 3 556 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 965,73 € | 121 306,83 € | 3 291 534,27 € |
| Année 2 | 184 442,48 € | 114 830,08 € | 3 107 091,79 € |
| Année 3 | 191 154,96 € | 108 117,60 € | 2 915 936,83 € |
| Année 4 | 198 111,73 € | 101 160,83 € | 2 717 825,10 € |
| Année 5 | 205 321,66 € | 93 950,90 € | 2 512 503,44 € |
| Année 6 | 212 793,99 € | 86 478,57 € | 2 299 709,45 € |
| Année 7 | 220 538,28 € | 78 734,28 € | 2 079 171,17 € |
| Année 8 | 228 564,38 € | 70 708,18 € | 1 850 606,79 € |
| Année 9 | 236 882,59 € | 62 389,97 € | 1 613 724,20 € |
| Année 10 | 245 503,54 € | 53 769,02 € | 1 368 220,66 € |
| Année 11 | 254 438,23 € | 44 834,33 € | 1 113 782,43 € |
| Année 12 | 263 698,08 € | 35 574,48 € | 850 084,35 € |
| Année 13 | 273 294,91 € | 25 977,65 € | 576 789,44 € |
| Année 14 | 283 241,01 € | 16 031,55 € | 293 548,43 € |
| Année 15 | 293 548,43 € | 5 723,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 469 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 255 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 634 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.