Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 298,79 € | 25 298,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 663 € / mois | 72 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 560 € | 3 801 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 988 € | 3 607 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 530,45 € | 123 055,03 € | 3 338 969,55 € |
| Année 2 | 187 100,55 € | 116 484,93 € | 3 151 869,00 € |
| Année 3 | 193 909,77 € | 109 675,71 € | 2 957 959,23 € |
| Année 4 | 200 966,79 € | 102 618,69 € | 2 756 992,44 € |
| Année 5 | 208 280,63 € | 95 304,85 € | 2 548 711,81 € |
| Année 6 | 215 860,65 € | 87 724,83 € | 2 332 851,16 € |
| Année 7 | 223 716,53 € | 79 868,95 € | 2 109 134,63 € |
| Année 8 | 231 858,32 € | 71 727,16 € | 1 877 276,31 € |
| Année 9 | 240 296,41 € | 63 289,07 € | 1 636 979,90 € |
| Année 10 | 249 041,58 € | 54 543,90 € | 1 387 938,32 € |
| Année 11 | 258 105,04 € | 45 480,44 € | 1 129 833,28 € |
| Année 12 | 267 498,31 € | 36 087,17 € | 862 334,97 € |
| Année 13 | 277 233,46 € | 26 352,02 € | 585 101,51 € |
| Année 14 | 287 322,92 € | 16 262,56 € | 297 778,59 € |
| Année 15 | 297 778,59 € | 5 805,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 519 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 988 € (2,5%).