Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 351,91 € | 18 351,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 612 € / mois | 52 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 560 € | 3 855 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 238 € | 3 658 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 569 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 866,67 € | 132 356,25 € | 3 481 633,33 € |
| Année 2 | 91 218,90 € | 129 004,02 € | 3 390 414,43 € |
| Année 3 | 94 699,01 € | 125 523,91 € | 3 295 715,42 € |
| Année 4 | 98 311,89 € | 121 911,03 € | 3 197 403,53 € |
| Année 5 | 102 062,62 € | 118 160,30 € | 3 095 340,91 € |
| Année 6 | 105 956,45 € | 114 266,47 € | 2 989 384,46 € |
| Année 7 | 109 998,82 € | 110 224,10 € | 2 879 385,64 € |
| Année 8 | 114 195,42 € | 106 027,50 € | 2 765 190,22 € |
| Année 9 | 118 552,11 € | 101 670,81 € | 2 646 638,11 € |
| Année 10 | 123 075,04 € | 97 147,88 € | 2 523 563,07 € |
| Année 11 | 127 770,52 € | 92 452,40 € | 2 395 792,55 € |
| Année 12 | 132 645,14 € | 87 577,78 € | 2 263 147,41 € |
| Année 13 | 137 705,71 € | 82 517,21 € | 2 125 441,70 € |
| Année 14 | 142 959,36 € | 77 263,56 € | 1 982 482,34 € |
| Année 15 | 148 413,44 € | 71 809,48 € | 1 834 068,90 € |
| Année 16 | 154 075,60 € | 66 147,32 € | 1 679 993,30 € |
| Année 17 | 159 953,78 € | 60 269,14 € | 1 520 039,52 € |
| Année 18 | 166 056,23 € | 54 166,69 € | 1 353 983,29 € |
| Année 19 | 172 391,49 € | 47 831,43 € | 1 181 591,80 € |
| Année 20 | 178 968,47 € | 41 254,45 € | 1 002 623,33 € |
| Année 21 | 185 796,34 € | 34 426,58 € | 816 826,99 € |
| Année 22 | 192 884,72 € | 27 338,20 € | 623 942,27 € |
| Année 23 | 200 243,51 € | 19 979,41 € | 423 698,76 € |
| Année 24 | 207 883,06 € | 12 339,86 € | 215 815,70 € |
| Année 25 | 215 815,70 € | 4 408,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 434 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.