Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 619 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 608,98 € | 18 608,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 391 € / mois | 53 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 560 € | 3 909 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 488 € | 3 709 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 619 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 097,52 € | 134 210,24 € | 3 530 402,48 € |
| Année 2 | 92 496,70 € | 130 811,06 € | 3 437 905,78 € |
| Année 3 | 96 025,57 € | 127 282,19 € | 3 341 880,21 € |
| Année 4 | 99 689,06 € | 123 618,70 € | 3 242 191,15 € |
| Année 5 | 103 492,33 € | 119 815,43 € | 3 138 698,82 € |
| Année 6 | 107 440,72 € | 115 867,04 € | 3 031 258,10 € |
| Année 7 | 111 539,72 € | 111 768,04 € | 2 919 718,38 € |
| Année 8 | 115 795,10 € | 107 512,66 € | 2 803 923,28 € |
| Année 9 | 120 212,83 € | 103 094,93 € | 2 683 710,45 € |
| Année 10 | 124 799,09 € | 98 508,67 € | 2 558 911,36 € |
| Année 11 | 129 560,35 € | 93 747,41 € | 2 429 351,01 € |
| Année 12 | 134 503,24 € | 88 804,52 € | 2 294 847,77 € |
| Année 13 | 139 634,71 € | 83 673,05 € | 2 155 213,06 € |
| Année 14 | 144 961,96 € | 78 345,80 € | 2 010 251,10 € |
| Année 15 | 150 492,46 € | 72 815,30 € | 1 859 758,64 € |
| Année 16 | 156 233,92 € | 67 073,84 € | 1 703 524,72 € |
| Année 17 | 162 194,45 € | 61 113,31 € | 1 541 330,27 € |
| Année 18 | 168 382,38 € | 54 925,38 € | 1 372 947,89 € |
| Année 19 | 174 806,40 € | 48 501,36 € | 1 198 141,49 € |
| Année 20 | 181 475,48 € | 41 832,28 € | 1 016 666,01 € |
| Année 21 | 188 399,00 € | 34 908,76 € | 828 267,01 € |
| Année 22 | 195 586,67 € | 27 721,09 € | 632 680,34 € |
| Année 23 | 203 048,56 € | 20 259,20 € | 429 631,78 € |
| Année 24 | 210 795,11 € | 12 512,65 € | 218 836,67 € |
| Année 25 | 218 836,67 € | 4 470,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 619 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 169 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.