Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 123,11 € | 19 123,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 949 € / mois | 54 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 560 € | 4 017 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 988 € | 3 812 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 719 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 559,10 € | 137 918,22 € | 3 627 940,90 € |
| Année 2 | 95 052,18 € | 134 425,14 € | 3 532 888,72 € |
| Année 3 | 98 678,55 € | 130 798,77 € | 3 434 210,17 € |
| Année 4 | 102 443,29 € | 127 034,03 € | 3 331 766,88 € |
| Année 5 | 106 351,62 € | 123 125,70 € | 3 225 415,26 € |
| Année 6 | 110 409,08 € | 119 068,24 € | 3 115 006,18 € |
| Année 7 | 114 621,34 € | 114 855,98 € | 3 000 384,84 € |
| Année 8 | 118 994,29 € | 110 483,03 € | 2 881 390,55 € |
| Année 9 | 123 534,06 € | 105 943,26 € | 2 757 856,49 € |
| Année 10 | 128 247,08 € | 101 230,24 € | 2 629 609,41 € |
| Année 11 | 133 139,83 € | 96 337,49 € | 2 496 469,58 € |
| Année 12 | 138 219,28 € | 91 258,04 € | 2 358 250,30 € |
| Année 13 | 143 492,55 € | 85 984,77 € | 2 214 757,75 € |
| Année 14 | 148 966,94 € | 80 510,38 € | 2 065 790,81 € |
| Année 15 | 154 650,24 € | 74 827,08 € | 1 911 140,57 € |
| Année 16 | 160 550,36 € | 68 926,96 € | 1 750 590,21 € |
| Année 17 | 166 675,57 € | 62 801,75 € | 1 583 914,64 € |
| Année 18 | 173 034,45 € | 56 442,87 € | 1 410 880,19 € |
| Année 19 | 179 635,93 € | 49 841,39 € | 1 231 244,26 € |
| Année 20 | 186 489,27 € | 42 988,05 € | 1 044 754,99 € |
| Année 21 | 193 604,10 € | 35 873,22 € | 851 150,89 € |
| Année 22 | 200 990,31 € | 28 487,01 € | 650 160,58 € |
| Année 23 | 208 658,38 € | 20 818,94 € | 441 502,20 € |
| Année 24 | 216 618,95 € | 12 858,37 € | 224 883,25 € |
| Année 25 | 224 883,25 € | 4 594,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.