Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 669 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 866,04 € | 18 866,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 170 € / mois | 53 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 560 € | 3 963 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 738 € | 3 761 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 669 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 328,25 € | 136 064,23 € | 3 579 171,75 € |
| Année 2 | 93 774,39 € | 132 618,09 € | 3 485 397,36 € |
| Année 3 | 97 351,99 € | 129 040,49 € | 3 388 045,37 € |
| Année 4 | 101 066,12 € | 125 326,36 € | 3 286 979,25 € |
| Année 5 | 104 921,93 € | 121 470,55 € | 3 182 057,32 € |
| Année 6 | 108 924,81 € | 117 467,67 € | 3 073 132,51 € |
| Année 7 | 113 080,45 € | 113 312,03 € | 2 960 052,06 € |
| Année 8 | 117 394,62 € | 108 997,86 € | 2 842 657,44 € |
| Année 9 | 121 873,38 € | 104 519,10 € | 2 720 784,06 € |
| Année 10 | 126 522,99 € | 99 869,49 € | 2 594 261,07 € |
| Année 11 | 131 350,01 € | 95 042,47 € | 2 462 911,06 € |
| Année 12 | 136 361,18 € | 90 031,30 € | 2 326 549,88 € |
| Année 13 | 141 563,54 € | 84 828,94 € | 2 184 986,34 € |
| Année 14 | 146 964,38 € | 79 428,10 € | 2 038 021,96 € |
| Année 15 | 152 571,24 € | 73 821,24 € | 1 885 450,72 € |
| Année 16 | 158 392,05 € | 68 000,43 € | 1 727 058,67 € |
| Année 17 | 164 434,89 € | 61 957,59 € | 1 562 623,78 € |
| Année 18 | 170 708,31 € | 55 684,17 € | 1 391 915,47 € |
| Année 19 | 177 221,04 € | 49 171,44 € | 1 214 694,43 € |
| Année 20 | 183 982,26 € | 42 410,22 € | 1 030 712,17 € |
| Année 21 | 191 001,44 € | 35 391,04 € | 839 710,73 € |
| Année 22 | 198 288,36 € | 28 104,12 € | 641 422,37 € |
| Année 23 | 205 853,33 € | 20 539,15 € | 435 569,04 € |
| Année 24 | 213 706,91 € | 12 685,57 € | 221 862,13 € |
| Année 25 | 221 862,13 € | 4 532,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 669 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.