Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 669 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 944,49 € | 17 944,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 377 € / mois | 51 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 560 € | 3 963 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 738 € | 3 761 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 669 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 407,12 € | 152 926,76 € | 3 607 092,88 € |
| Année 2 | 65 079,25 € | 150 254,63 € | 3 542 013,63 € |
| Année 3 | 67 865,83 € | 147 468,05 € | 3 474 147,80 € |
| Année 4 | 70 771,72 € | 144 562,16 € | 3 403 376,08 € |
| Année 5 | 73 802,03 € | 141 531,85 € | 3 329 574,05 € |
| Année 6 | 76 962,08 € | 138 371,80 € | 3 252 611,97 € |
| Année 7 | 80 257,44 € | 135 076,44 € | 3 172 354,53 € |
| Année 8 | 83 693,90 € | 131 639,98 € | 3 088 660,63 € |
| Année 9 | 87 277,50 € | 128 056,38 € | 3 001 383,13 € |
| Année 10 | 91 014,58 € | 124 319,30 € | 2 910 368,55 € |
| Année 11 | 94 911,60 € | 120 422,28 € | 2 815 456,95 € |
| Année 12 | 98 975,56 € | 116 358,32 € | 2 716 481,39 € |
| Année 13 | 103 213,50 € | 112 120,38 € | 2 613 267,89 € |
| Année 14 | 107 632,89 € | 107 700,99 € | 2 505 635,00 € |
| Année 15 | 112 241,49 € | 103 092,39 € | 2 393 393,51 € |
| Année 16 | 117 047,44 € | 98 286,44 € | 2 276 346,07 € |
| Année 17 | 122 059,21 € | 93 274,67 € | 2 154 286,86 € |
| Année 18 | 127 285,53 € | 88 048,35 € | 2 027 001,33 € |
| Année 19 | 132 735,64 € | 82 598,24 € | 1 894 265,69 € |
| Année 20 | 138 419,12 € | 76 914,76 € | 1 755 846,57 € |
| Année 21 | 144 345,94 € | 70 987,94 € | 1 611 500,63 € |
| Année 22 | 150 526,56 € | 64 807,32 € | 1 460 974,07 € |
| Année 23 | 156 971,79 € | 58 362,09 € | 1 304 002,28 € |
| Année 24 | 163 693,02 € | 51 640,86 € | 1 140 309,26 € |
| Année 25 | 170 702,02 € | 44 631,86 € | 969 607,24 € |
| Année 26 | 178 011,14 € | 37 322,74 € | 791 596,10 € |
| Année 27 | 185 633,23 € | 29 700,65 € | 605 962,87 € |
| Année 28 | 193 581,68 € | 21 752,20 € | 412 381,19 € |
| Année 29 | 201 870,48 € | 13 463,40 € | 210 510,71 € |
| Année 30 | 210 510,71 € | 4 819,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 669 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 366 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 034 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.