Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 433,50 € | 18 433,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 859 € / mois | 52 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 560 € | 4 071 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 238 € | 3 863 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 107,74 € | 157 094,26 € | 3 705 392,26 € |
| Année 2 | 66 852,69 € | 154 349,31 € | 3 638 539,57 € |
| Année 3 | 69 715,19 € | 151 486,81 € | 3 568 824,38 € |
| Année 4 | 72 700,26 € | 148 501,74 € | 3 496 124,12 € |
| Année 5 | 75 813,15 € | 145 388,85 € | 3 420 310,97 € |
| Année 6 | 79 059,30 € | 142 142,70 € | 3 341 251,67 € |
| Année 7 | 82 444,47 € | 138 757,53 € | 3 258 807,20 € |
| Année 8 | 85 974,56 € | 135 227,44 € | 3 172 832,64 € |
| Année 9 | 89 655,86 € | 131 546,14 € | 3 083 176,78 € |
| Année 10 | 93 494,73 € | 127 707,27 € | 2 989 682,05 € |
| Année 11 | 97 497,98 € | 123 704,02 € | 2 892 184,07 € |
| Année 12 | 101 672,65 € | 119 529,35 € | 2 790 511,42 € |
| Année 13 | 106 026,06 € | 115 175,94 € | 2 684 485,36 € |
| Année 14 | 110 565,89 € | 110 636,11 € | 2 573 919,47 € |
| Année 15 | 115 300,09 € | 105 901,91 € | 2 458 619,38 € |
| Année 16 | 120 237,01 € | 100 964,99 € | 2 338 382,37 € |
| Année 17 | 125 385,33 € | 95 816,67 € | 2 212 997,04 € |
| Année 18 | 130 754,09 € | 90 447,91 € | 2 082 242,95 € |
| Année 19 | 136 352,73 € | 84 849,27 € | 1 945 890,22 € |
| Année 20 | 142 191,05 € | 79 010,95 € | 1 803 699,17 € |
| Année 21 | 148 279,39 € | 72 922,61 € | 1 655 419,78 € |
| Année 22 | 154 628,44 € | 66 573,56 € | 1 500 791,34 € |
| Année 23 | 161 249,30 € | 59 952,70 € | 1 339 542,04 € |
| Année 24 | 168 153,68 € | 53 048,32 € | 1 171 388,36 € |
| Année 25 | 175 353,68 € | 45 848,32 € | 996 034,68 € |
| Année 26 | 182 861,99 € | 38 340,01 € | 813 172,69 € |
| Année 27 | 190 691,79 € | 30 510,21 € | 622 480,90 € |
| Année 28 | 198 856,82 € | 22 345,18 € | 423 624,08 € |
| Année 29 | 207 371,47 € | 13 830,53 € | 216 252,61 € |
| Année 30 | 216 252,61 € | 4 951,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 769 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.