Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 095,83 € | 27 095,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 109 € / mois | 77 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 560 € | 4 071 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 238 € | 3 863 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 354,01 € | 131 795,95 € | 3 576 145,99 € |
| Année 2 | 200 390,80 € | 124 759,16 € | 3 375 755,19 € |
| Année 3 | 207 683,67 € | 117 466,29 € | 3 168 071,52 € |
| Année 4 | 215 241,98 € | 109 907,98 € | 2 952 829,54 € |
| Année 5 | 223 075,34 € | 102 074,62 € | 2 729 754,20 € |
| Année 6 | 231 193,79 € | 93 956,17 € | 2 498 560,41 € |
| Année 7 | 239 607,67 € | 85 542,29 € | 2 258 952,74 € |
| Année 8 | 248 327,79 € | 76 822,17 € | 2 010 624,95 € |
| Année 9 | 257 365,26 € | 67 784,70 € | 1 753 259,69 € |
| Année 10 | 266 731,63 € | 58 418,33 € | 1 486 528,06 € |
| Année 11 | 276 438,88 € | 48 711,08 € | 1 210 089,18 € |
| Année 12 | 286 499,40 € | 38 650,56 € | 923 589,78 € |
| Année 13 | 296 926,07 € | 28 223,89 € | 626 663,71 € |
| Année 14 | 307 732,17 € | 17 417,79 € | 318 931,54 € |
| Année 15 | 318 931,54 € | 6 218,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 769 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.