Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 380,18 € | 19 380,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 728 € / mois | 55 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 560 € | 4 071 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 238 € | 3 863 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 789,95 € | 139 772,21 € | 3 676 710,05 € |
| Année 2 | 96 330,00 € | 136 232,16 € | 3 580 380,05 € |
| Année 3 | 100 005,14 € | 132 557,02 € | 3 480 374,91 € |
| Année 4 | 103 820,46 € | 128 741,70 € | 3 376 554,45 € |
| Année 5 | 107 781,34 € | 124 780,82 € | 3 268 773,11 € |
| Année 6 | 111 893,34 € | 120 668,82 € | 3 156 879,77 € |
| Année 7 | 116 162,21 € | 116 399,95 € | 3 040 717,56 € |
| Année 8 | 120 593,94 € | 111 968,22 € | 2 920 123,62 € |
| Année 9 | 125 194,76 € | 107 367,40 € | 2 794 928,86 € |
| Année 10 | 129 971,12 € | 102 591,04 € | 2 664 957,74 € |
| Année 11 | 134 929,68 € | 97 632,48 € | 2 530 028,06 € |
| Année 12 | 140 077,43 € | 92 484,73 € | 2 389 950,63 € |
| Année 13 | 145 421,55 € | 87 140,61 € | 2 244 529,08 € |
| Année 14 | 150 969,57 € | 81 592,59 € | 2 093 559,51 € |
| Année 15 | 156 729,25 € | 75 832,91 € | 1 936 830,26 € |
| Année 16 | 162 708,66 € | 69 853,50 € | 1 774 121,60 € |
| Année 17 | 168 916,23 € | 63 645,93 € | 1 605 205,37 € |
| Année 18 | 175 360,60 € | 57 201,56 € | 1 429 844,77 € |
| Année 19 | 182 050,83 € | 50 511,33 € | 1 247 793,94 € |
| Année 20 | 188 996,29 € | 43 565,87 € | 1 058 797,65 € |
| Année 21 | 196 206,76 € | 36 355,40 € | 862 590,89 € |
| Année 22 | 203 692,29 € | 28 869,87 € | 658 898,60 € |
| Année 23 | 211 463,42 € | 21 098,74 € | 447 435,18 € |
| Année 24 | 219 531,03 € | 13 031,13 € | 227 904,15 € |
| Année 25 | 227 904,15 € | 4 655,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 769 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.