Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 819 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 637,24 € | 19 637,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 507 € / mois | 56 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 560 € | 4 125 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 488 € | 3 914 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 819 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 020,68 € | 141 626,20 € | 3 725 479,32 € |
| Année 2 | 97 607,69 € | 138 039,19 € | 3 627 871,63 € |
| Année 3 | 101 331,56 € | 134 315,32 € | 3 526 540,07 € |
| Année 4 | 105 197,48 € | 130 449,40 € | 3 421 342,59 € |
| Année 5 | 109 210,90 € | 126 435,98 € | 3 312 131,69 € |
| Année 6 | 113 377,43 € | 122 269,45 € | 3 198 754,26 € |
| Année 7 | 117 702,91 € | 117 943,97 € | 3 081 051,35 € |
| Année 8 | 122 193,43 € | 113 453,45 € | 2 958 857,92 € |
| Année 9 | 126 855,30 € | 108 791,58 € | 2 832 002,62 € |
| Année 10 | 131 694,99 € | 103 951,89 € | 2 700 307,63 € |
| Année 11 | 136 719,32 € | 98 927,56 € | 2 563 588,31 € |
| Année 12 | 141 935,33 € | 93 711,55 € | 2 421 652,98 € |
| Année 13 | 147 350,34 € | 88 296,54 € | 2 274 302,64 € |
| Année 14 | 152 971,96 € | 82 674,92 € | 2 121 330,68 € |
| Année 15 | 158 808,05 € | 76 838,83 € | 1 962 522,63 € |
| Année 16 | 164 866,78 € | 70 780,10 € | 1 797 655,85 € |
| Année 17 | 171 156,64 € | 64 490,24 € | 1 626 499,21 € |
| Année 18 | 177 686,51 € | 57 960,37 € | 1 448 812,70 € |
| Année 19 | 184 465,47 € | 51 181,41 € | 1 264 347,23 € |
| Année 20 | 191 503,05 € | 44 143,83 € | 1 072 844,18 € |
| Année 21 | 198 809,14 € | 36 837,74 € | 874 035,04 € |
| Année 22 | 206 393,99 € | 29 252,89 € | 667 641,05 € |
| Année 23 | 214 268,18 € | 21 378,70 € | 453 372,87 € |
| Année 24 | 222 442,79 € | 13 204,09 € | 230 930,08 € |
| Année 25 | 230 930,08 € | 4 717,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 819 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 106 €.