Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 669 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 377,01 € | 26 377,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 930 € / mois | 75 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 560 € | 3 963 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 738 € | 3 761 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 224,54 € | 128 299,58 € | 3 481 275,46 € |
| Année 2 | 195 074,64 € | 121 449,48 € | 3 286 200,82 € |
| Année 3 | 202 174,05 € | 114 350,07 € | 3 084 026,77 € |
| Année 4 | 209 531,85 € | 106 992,27 € | 2 874 494,92 € |
| Année 5 | 217 157,41 € | 99 366,71 € | 2 657 337,51 € |
| Année 6 | 225 060,47 € | 91 463,65 € | 2 432 277,04 € |
| Année 7 | 233 251,16 € | 83 272,96 € | 2 199 025,88 € |
| Année 8 | 241 739,94 € | 74 784,18 € | 1 957 285,94 € |
| Année 9 | 250 537,66 € | 65 986,46 € | 1 706 748,28 € |
| Année 10 | 259 655,54 € | 56 868,58 € | 1 447 092,74 € |
| Année 11 | 269 105,28 € | 47 418,84 € | 1 177 987,46 € |
| Année 12 | 278 898,90 € | 37 625,22 € | 899 088,56 € |
| Année 13 | 289 048,94 € | 27 475,18 € | 610 039,62 € |
| Année 14 | 299 568,39 € | 16 955,73 € | 310 471,23 € |
| Année 15 | 310 471,23 € | 6 053,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 669 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 363 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.