Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 622,59 € | 21 622,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 523 € / mois | 61 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 560 € | 3 963 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 738 € | 3 761 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 553,86 € | 132 917,22 € | 3 542 946,14 € |
| Année 2 | 131 290,41 € | 128 180,67 € | 3 411 655,73 € |
| Année 3 | 136 204,23 € | 123 266,85 € | 3 275 451,50 € |
| Année 4 | 141 301,95 € | 118 169,13 € | 3 134 149,55 € |
| Année 5 | 146 590,47 € | 112 880,61 € | 2 987 559,08 € |
| Année 6 | 152 076,93 € | 107 394,15 € | 2 835 482,15 € |
| Année 7 | 157 768,71 € | 101 702,37 € | 2 677 713,44 € |
| Année 8 | 163 673,54 € | 95 797,54 € | 2 514 039,90 € |
| Année 9 | 169 799,37 € | 89 671,71 € | 2 344 240,53 € |
| Année 10 | 176 154,44 € | 83 316,64 € | 2 168 086,09 € |
| Année 11 | 182 747,40 € | 76 723,68 € | 1 985 338,69 € |
| Année 12 | 189 587,11 € | 69 883,97 € | 1 795 751,58 € |
| Année 13 | 196 682,79 € | 62 788,29 € | 1 599 068,79 € |
| Année 14 | 204 044,06 € | 55 427,02 € | 1 395 024,73 € |
| Année 15 | 211 680,83 € | 47 790,25 € | 1 183 343,90 € |
| Année 16 | 219 603,43 € | 39 867,65 € | 963 740,47 € |
| Année 17 | 227 822,56 € | 31 648,52 € | 735 917,91 € |
| Année 18 | 236 349,27 € | 23 121,81 € | 499 568,64 € |
| Année 19 | 245 195,14 € | 14 275,94 € | 254 373,50 € |
| Année 20 | 254 373,50 € | 5 099,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 669 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 738 € (2,5%).