Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 917,22 € | 21 917,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 416 € / mois | 62 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 560 € | 4 017 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 988 € | 3 812 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 278,31 € | 134 728,33 € | 3 591 221,69 € |
| Année 2 | 133 079,40 € | 129 927,24 € | 3 458 142,29 € |
| Année 3 | 138 060,17 € | 124 946,47 € | 3 320 082,12 € |
| Année 4 | 143 227,34 € | 119 779,30 € | 3 176 854,78 € |
| Année 5 | 148 587,95 € | 114 418,69 € | 3 028 266,83 € |
| Année 6 | 154 149,15 € | 108 857,49 € | 2 874 117,68 € |
| Année 7 | 159 918,51 € | 103 088,13 € | 2 714 199,17 € |
| Année 8 | 165 903,79 € | 97 102,85 € | 2 548 295,38 € |
| Année 9 | 172 113,09 € | 90 893,55 € | 2 376 182,29 € |
| Année 10 | 178 554,78 € | 84 451,86 € | 2 197 627,51 € |
| Année 11 | 185 237,55 € | 77 769,09 € | 2 012 389,96 € |
| Année 12 | 192 170,46 € | 70 836,18 € | 1 820 219,50 € |
| Année 13 | 199 362,86 € | 63 643,78 € | 1 620 856,64 € |
| Année 14 | 206 824,40 € | 56 182,24 € | 1 414 032,24 € |
| Année 15 | 214 565,24 € | 48 441,40 € | 1 199 467,00 € |
| Année 16 | 222 595,80 € | 40 410,84 € | 976 871,20 € |
| Année 17 | 230 926,91 € | 32 079,73 € | 745 944,29 € |
| Année 18 | 239 569,84 € | 23 436,80 € | 506 374,45 € |
| Année 19 | 248 536,24 € | 14 470,40 € | 257 838,21 € |
| Année 20 | 257 838,21 € | 5 168,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.