Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 736,42 € | 26 736,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 019 € / mois | 76 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 560 € | 4 017 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 988 € | 3 812 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 789,27 € | 130 047,77 € | 3 528 710,73 € |
| Année 2 | 197 732,71 € | 123 104,33 € | 3 330 978,02 € |
| Année 3 | 204 928,88 € | 115 908,16 € | 3 126 049,14 € |
| Année 4 | 212 386,89 € | 108 450,15 € | 2 913 662,25 € |
| Année 5 | 220 116,36 € | 100 720,68 € | 2 693 545,89 € |
| Année 6 | 228 127,14 € | 92 709,90 € | 2 465 418,75 € |
| Année 7 | 236 429,42 € | 84 407,62 € | 2 228 989,33 € |
| Année 8 | 245 033,87 € | 75 803,17 € | 1 983 955,46 € |
| Année 9 | 253 951,48 € | 66 885,56 € | 1 730 003,98 € |
| Année 10 | 263 193,61 € | 57 643,43 € | 1 466 810,37 € |
| Année 11 | 272 772,08 € | 48 064,96 € | 1 194 038,29 € |
| Année 12 | 282 699,15 € | 38 137,89 € | 911 339,14 € |
| Année 13 | 292 987,50 € | 27 849,54 € | 618 351,64 € |
| Année 14 | 303 650,28 € | 17 186,76 € | 314 701,36 € |
| Année 15 | 314 701,36 € | 6 135,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.