Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 455,47 € | 17 455,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 895 € / mois | 49 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 560 € | 3 855 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 238 € | 3 658 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 706,41 € | 148 759,23 € | 3 508 793,59 € |
| Année 2 | 63 305,73 € | 146 159,91 € | 3 445 487,86 € |
| Année 3 | 66 016,33 € | 143 449,31 € | 3 379 471,53 € |
| Année 4 | 68 843,04 € | 140 622,60 € | 3 310 628,49 € |
| Année 5 | 71 790,76 € | 137 674,88 € | 3 238 837,73 € |
| Année 6 | 74 864,70 € | 134 600,94 € | 3 163 973,03 € |
| Année 7 | 78 070,25 € | 131 395,39 € | 3 085 902,78 € |
| Année 8 | 81 413,07 € | 128 052,57 € | 3 004 489,71 € |
| Année 9 | 84 899,01 € | 124 566,63 € | 2 919 590,70 € |
| Année 10 | 88 534,21 € | 120 931,43 € | 2 831 056,49 € |
| Année 11 | 92 325,07 € | 117 140,57 € | 2 738 731,42 € |
| Année 12 | 96 278,25 € | 113 187,39 € | 2 642 453,17 € |
| Année 13 | 100 400,68 € | 109 064,96 € | 2 542 052,49 € |
| Année 14 | 104 699,65 € | 104 765,99 € | 2 437 352,84 € |
| Année 15 | 109 182,68 € | 100 282,96 € | 2 328 170,16 € |
| Année 16 | 113 857,67 € | 95 607,97 € | 2 214 312,49 € |
| Année 17 | 118 732,82 € | 90 732,82 € | 2 095 579,67 € |
| Année 18 | 123 816,71 € | 85 648,93 € | 1 971 762,96 € |
| Année 19 | 129 118,32 € | 80 347,32 € | 1 842 644,64 € |
| Année 20 | 134 646,90 € | 74 818,74 € | 1 707 997,74 € |
| Année 21 | 140 412,21 € | 69 053,43 € | 1 567 585,53 € |
| Année 22 | 146 424,37 € | 63 041,27 € | 1 421 161,16 € |
| Année 23 | 152 693,99 € | 56 771,65 € | 1 268 467,17 € |
| Année 24 | 159 232,03 € | 50 233,61 € | 1 109 235,14 € |
| Année 25 | 166 050,03 € | 43 415,61 € | 943 185,11 € |
| Année 26 | 173 159,97 € | 36 305,67 € | 770 025,14 € |
| Année 27 | 180 574,32 € | 28 891,32 € | 589 450,82 € |
| Année 28 | 188 306,17 € | 21 159,47 € | 401 144,65 € |
| Année 29 | 196 369,05 € | 13 096,59 € | 204 775,60 € |
| Année 30 | 204 775,60 € | 4 688,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 834 € pour cette enveloppe de financement.