Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 580,72 € | 17 580,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 275 € / mois | 50 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 560 € | 3 693 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 488 € | 3 504 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 174,35 € | 126 794,29 € | 3 335 325,65 € |
| Année 2 | 87 385,72 € | 123 582,92 € | 3 247 939,93 € |
| Année 3 | 90 719,59 € | 120 249,05 € | 3 157 220,34 € |
| Année 4 | 94 180,68 € | 116 787,96 € | 3 063 039,66 € |
| Année 5 | 97 773,76 € | 113 194,88 € | 2 965 265,90 € |
| Année 6 | 101 503,97 € | 109 464,67 € | 2 863 761,93 € |
| Année 7 | 105 376,48 € | 105 592,16 € | 2 758 385,45 € |
| Année 8 | 109 396,75 € | 101 571,89 € | 2 648 988,70 € |
| Année 9 | 113 570,36 € | 97 398,28 € | 2 535 418,34 € |
| Année 10 | 117 903,22 € | 93 065,42 € | 2 417 515,12 € |
| Année 11 | 122 401,38 € | 88 567,26 € | 2 295 113,74 € |
| Année 12 | 127 071,14 € | 83 897,50 € | 2 168 042,60 € |
| Année 13 | 131 919,08 € | 79 049,56 € | 2 036 123,52 € |
| Année 14 | 136 951,96 € | 74 016,68 € | 1 899 171,56 € |
| Année 15 | 142 176,86 € | 68 791,78 € | 1 756 994,70 € |
| Année 16 | 147 601,08 € | 63 367,56 € | 1 609 393,62 € |
| Année 17 | 153 232,24 € | 57 736,40 € | 1 456 161,38 € |
| Année 18 | 159 078,28 € | 51 890,36 € | 1 297 083,10 € |
| Année 19 | 165 147,30 € | 45 821,34 € | 1 131 935,80 € |
| Année 20 | 171 447,90 € | 39 520,74 € | 960 487,90 € |
| Année 21 | 177 988,86 € | 32 979,78 € | 782 499,04 € |
| Année 22 | 184 779,35 € | 26 189,29 € | 597 719,69 € |
| Année 23 | 191 828,91 € | 19 139,73 € | 405 890,78 € |
| Année 24 | 199 147,45 € | 11 821,19 € | 206 743,33 € |
| Année 25 | 206 743,33 € | 4 223,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 419 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 231 €.