Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 323,65 € | 17 323,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 496 € / mois | 49 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 560 € | 3 639 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 238 € | 3 453 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 369 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 943,50 € | 124 940,30 € | 3 286 556,50 € |
| Année 2 | 86 107,91 € | 121 775,89 € | 3 200 448,59 € |
| Année 3 | 89 393,04 € | 118 490,76 € | 3 111 055,55 € |
| Année 4 | 92 803,50 € | 115 080,30 € | 3 018 252,05 € |
| Année 5 | 96 344,06 € | 111 539,74 € | 2 921 907,99 € |
| Année 6 | 100 019,72 € | 107 864,08 € | 2 821 888,27 € |
| Année 7 | 103 835,60 € | 104 048,20 € | 2 718 052,67 € |
| Année 8 | 107 797,08 € | 100 086,72 € | 2 610 255,59 € |
| Année 9 | 111 909,66 € | 95 974,14 € | 2 498 345,93 € |
| Année 10 | 116 179,16 € | 91 704,64 € | 2 382 166,77 € |
| Année 11 | 120 611,55 € | 87 272,25 € | 2 261 555,22 € |
| Année 12 | 125 213,02 € | 82 670,78 € | 2 136 342,20 € |
| Année 13 | 129 990,05 € | 77 893,75 € | 2 006 352,15 € |
| Année 14 | 134 949,35 € | 72 934,45 € | 1 871 402,80 € |
| Année 15 | 140 097,86 € | 67 785,94 € | 1 731 304,94 € |
| Année 16 | 145 442,75 € | 62 441,05 € | 1 585 862,19 € |
| Année 17 | 150 991,60 € | 56 892,20 € | 1 434 870,59 € |
| Année 18 | 156 752,10 € | 51 131,70 € | 1 278 118,49 € |
| Année 19 | 162 732,40 € | 45 151,40 € | 1 115 386,09 € |
| Année 20 | 168 940,86 € | 38 942,94 € | 946 445,23 € |
| Année 21 | 175 386,17 € | 32 497,63 € | 771 059,06 € |
| Année 22 | 182 077,38 € | 25 806,42 € | 588 981,68 € |
| Année 23 | 189 023,88 € | 18 859,92 € | 399 957,80 € |
| Année 24 | 196 235,37 € | 11 648,43 € | 203 722,43 € |
| Année 25 | 203 722,43 € | 4 161,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 238 € (2,5%).