Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 560,21 € | 19 560,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 273 € / mois | 55 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 560 € | 3 585 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 988 € | 3 402 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 483,07 € | 120 239,45 € | 3 205 016,93 € |
| Année 2 | 118 767,84 € | 115 954,68 € | 3 086 249,09 € |
| Année 3 | 123 212,96 € | 111 509,56 € | 2 963 036,13 € |
| Année 4 | 127 824,45 € | 106 898,07 € | 2 835 211,68 € |
| Année 5 | 132 608,57 € | 102 113,95 € | 2 702 603,11 € |
| Année 6 | 137 571,71 € | 97 150,81 € | 2 565 031,40 € |
| Année 7 | 142 720,62 € | 92 001,90 € | 2 422 310,78 € |
| Année 8 | 148 062,23 € | 86 660,29 € | 2 274 248,55 € |
| Année 9 | 153 603,77 € | 81 118,75 € | 2 120 644,78 € |
| Année 10 | 159 352,71 € | 75 369,81 € | 1 961 292,07 € |
| Année 11 | 165 316,83 € | 69 405,69 € | 1 795 975,24 € |
| Année 12 | 171 504,13 € | 63 218,39 € | 1 624 471,11 € |
| Année 13 | 177 923,04 € | 56 799,48 € | 1 446 548,07 € |
| Année 14 | 184 582,19 € | 50 140,33 € | 1 261 965,88 € |
| Année 15 | 191 490,53 € | 43 231,99 € | 1 070 475,35 € |
| Année 16 | 198 657,50 € | 36 065,02 € | 871 817,85 € |
| Année 17 | 206 092,66 € | 28 629,86 € | 665 725,19 € |
| Année 18 | 213 806,12 € | 20 916,40 € | 451 919,07 € |
| Année 19 | 221 808,23 € | 12 914,29 € | 230 110,84 € |
| Année 20 | 230 110,84 € | 4 612,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 319 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 331 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 834 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 988 € (2,5%).