Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 223 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 167,49 € | 23 167,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 205 € / mois | 66 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 840 € | 3 480 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 575 € | 3 303 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 321,64 € | 112 688,24 € | 3 057 678,36 € |
| Année 2 | 171 338,24 € | 106 671,64 € | 2 886 340,12 € |
| Année 3 | 177 573,79 € | 100 436,09 € | 2 708 766,33 € |
| Année 4 | 184 036,26 € | 93 973,62 € | 2 524 730,07 € |
| Année 5 | 190 733,96 € | 87 275,92 € | 2 333 996,11 € |
| Année 6 | 197 675,39 € | 80 334,49 € | 2 136 320,72 € |
| Année 7 | 204 869,47 € | 73 140,41 € | 1 931 451,25 € |
| Année 8 | 212 325,35 € | 65 684,53 € | 1 719 125,90 € |
| Année 9 | 220 052,56 € | 57 957,32 € | 1 499 073,34 € |
| Année 10 | 228 060,99 € | 49 948,89 € | 1 271 012,35 € |
| Année 11 | 236 360,91 € | 41 648,97 € | 1 034 651,44 € |
| Année 12 | 244 962,85 € | 33 047,03 € | 789 688,59 € |
| Année 13 | 253 877,86 € | 24 132,02 € | 535 810,73 € |
| Année 14 | 263 117,30 € | 14 892,58 € | 272 693,43 € |
| Année 15 | 272 693,43 € | 5 316,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 223 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 193 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.