Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 808,08 € | 22 808,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 115 € / mois | 65 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 840 € | 3 426 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 325 € | 3 252 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 756,88 € | 110 940,08 € | 3 010 243,12 € |
| Année 2 | 168 680,14 € | 105 016,82 € | 2 841 562,98 € |
| Année 3 | 174 818,97 € | 98 877,99 € | 2 666 744,01 € |
| Année 4 | 181 181,21 € | 92 515,75 € | 2 485 562,80 € |
| Année 5 | 187 774,99 € | 85 921,97 € | 2 297 787,81 € |
| Année 6 | 194 608,76 € | 79 088,20 € | 2 103 179,05 € |
| Année 7 | 201 691,20 € | 72 005,76 € | 1 901 487,85 € |
| Année 8 | 209 031,44 € | 64 665,52 € | 1 692 456,41 € |
| Année 9 | 216 638,78 € | 57 058,18 € | 1 475 817,63 € |
| Année 10 | 224 522,93 € | 49 174,03 € | 1 251 294,70 € |
| Année 11 | 232 694,08 € | 41 002,88 € | 1 018 600,62 € |
| Année 12 | 241 162,60 € | 32 534,36 € | 777 438,02 € |
| Année 13 | 249 939,29 € | 23 757,67 € | 527 498,73 € |
| Année 14 | 259 035,42 € | 14 661,54 € | 268 463,31 € |
| Année 15 | 268 463,31 € | 5 234,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 173 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.