Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 313,38 € | 16 313,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 434 € / mois | 46 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 840 € | 3 426 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 325 € | 3 252 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 106,43 € | 117 654,13 € | 3 094 893,57 € |
| Année 2 | 81 086,30 € | 114 674,26 € | 3 013 807,27 € |
| Année 3 | 84 179,84 € | 111 580,72 € | 2 929 627,43 € |
| Année 4 | 87 391,40 € | 108 369,16 € | 2 842 236,03 € |
| Année 5 | 90 725,52 € | 105 035,04 € | 2 751 510,51 € |
| Année 6 | 94 186,80 € | 101 573,76 € | 2 657 323,71 € |
| Année 7 | 97 780,14 € | 97 980,42 € | 2 559 543,57 € |
| Année 8 | 101 510,60 € | 94 249,96 € | 2 458 032,97 € |
| Année 9 | 105 383,35 € | 90 377,21 € | 2 352 649,62 € |
| Année 10 | 109 403,86 € | 86 356,70 € | 2 243 245,76 € |
| Année 11 | 113 577,77 € | 82 182,79 € | 2 129 667,99 € |
| Année 12 | 117 910,91 € | 77 849,65 € | 2 011 757,08 € |
| Année 13 | 122 409,34 € | 73 351,22 € | 1 889 347,74 € |
| Année 14 | 127 079,43 € | 68 681,13 € | 1 762 268,31 € |
| Année 15 | 131 927,69 € | 63 832,87 € | 1 630 340,62 € |
| Année 16 | 136 960,89 € | 58 799,67 € | 1 493 379,73 € |
| Année 17 | 142 186,11 € | 53 574,45 € | 1 351 193,62 € |
| Année 18 | 147 610,71 € | 48 149,85 € | 1 203 582,91 € |
| Année 19 | 153 242,24 € | 42 518,32 € | 1 050 340,67 € |
| Année 20 | 159 088,64 € | 36 671,92 € | 891 252,03 € |
| Année 21 | 165 158,07 € | 30 602,49 € | 726 093,96 € |
| Année 22 | 171 459,06 € | 24 301,50 € | 554 634,90 € |
| Année 23 | 178 000,45 € | 17 760,11 € | 376 634,45 € |
| Année 24 | 184 791,41 € | 10 969,15 € | 191 843,04 € |
| Année 25 | 191 843,04 € | 3 919,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 173 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 610 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.