Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 827,51 € | 16 827,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 992 € / mois | 48 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 840 € | 3 534 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 825 € | 3 354 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 568,03 € | 121 362,09 € | 3 192 431,97 € |
| Année 2 | 83 641,79 € | 118 288,33 € | 3 108 790,18 € |
| Année 3 | 86 832,84 € | 115 097,28 € | 3 021 957,34 € |
| Année 4 | 90 145,62 € | 111 784,50 € | 2 931 811,72 € |
| Année 5 | 93 584,80 € | 108 345,32 € | 2 838 226,92 € |
| Année 6 | 97 155,16 € | 104 774,96 € | 2 741 071,76 € |
| Année 7 | 100 861,79 € | 101 068,33 € | 2 640 209,97 € |
| Année 8 | 104 709,78 € | 97 220,34 € | 2 535 500,19 € |
| Année 9 | 108 704,59 € | 93 225,53 € | 2 426 795,60 € |
| Année 10 | 112 851,81 € | 89 078,31 € | 2 313 943,79 € |
| Année 11 | 117 157,26 € | 84 772,86 € | 2 196 786,53 € |
| Année 12 | 121 626,98 € | 80 303,14 € | 2 075 159,55 € |
| Année 13 | 126 267,19 € | 75 662,93 € | 1 948 892,36 € |
| Année 14 | 131 084,44 € | 70 845,68 € | 1 817 807,92 € |
| Année 15 | 136 085,48 € | 65 844,64 € | 1 681 722,44 € |
| Année 16 | 141 277,32 € | 60 652,80 € | 1 540 445,12 € |
| Année 17 | 146 667,23 € | 55 262,89 € | 1 393 777,89 € |
| Année 18 | 152 262,77 € | 49 667,35 € | 1 241 515,12 € |
| Année 19 | 158 071,81 € | 43 858,31 € | 1 083 443,31 € |
| Année 20 | 164 102,44 € | 37 827,68 € | 919 340,87 € |
| Année 21 | 170 363,14 € | 31 566,98 € | 748 977,73 € |
| Année 22 | 176 862,72 € | 25 067,40 € | 572 115,01 € |
| Année 23 | 183 610,28 € | 18 319,84 € | 388 504,73 € |
| Année 24 | 190 615,24 € | 11 314,88 € | 197 889,49 € |
| Année 25 | 197 889,49 € | 4 042,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 273 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 276 € pour cette enveloppe de financement.