Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 341,65 € | 17 341,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 550 € / mois | 49 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 840 € | 3 642 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 325 € | 3 457 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 029,72 € | 125 070,08 € | 3 289 970,28 € |
| Année 2 | 86 197,42 € | 121 902,38 € | 3 203 772,86 € |
| Année 3 | 89 485,96 € | 118 613,84 € | 3 114 286,90 € |
| Année 4 | 92 899,97 € | 115 199,83 € | 3 021 386,93 € |
| Année 5 | 96 444,23 € | 111 655,57 € | 2 924 942,70 € |
| Année 6 | 100 123,69 € | 107 976,11 € | 2 824 819,01 € |
| Année 7 | 103 943,55 € | 104 156,25 € | 2 720 875,46 € |
| Année 8 | 107 909,12 € | 100 190,68 € | 2 612 966,34 € |
| Année 9 | 112 026,00 € | 96 073,80 € | 2 500 940,34 € |
| Année 10 | 116 299,93 € | 91 799,87 € | 2 384 640,41 € |
| Année 11 | 120 736,91 € | 87 362,89 € | 2 263 903,50 € |
| Année 12 | 125 343,20 € | 82 756,60 € | 2 138 560,30 € |
| Année 13 | 130 125,21 € | 77 974,59 € | 2 008 435,09 € |
| Année 14 | 135 089,64 € | 73 010,16 € | 1 873 345,45 € |
| Année 15 | 140 243,47 € | 67 856,33 € | 1 733 101,98 € |
| Année 16 | 145 593,96 € | 62 505,84 € | 1 587 508,02 € |
| Année 17 | 151 148,57 € | 56 951,23 € | 1 436 359,45 € |
| Année 18 | 156 915,06 € | 51 184,74 € | 1 279 444,39 € |
| Année 19 | 162 901,56 € | 45 198,24 € | 1 116 542,83 € |
| Année 20 | 169 116,48 € | 38 983,32 € | 947 426,35 € |
| Année 21 | 175 568,48 € | 32 531,32 € | 771 857,87 € |
| Année 22 | 182 266,66 € | 25 833,14 € | 589 591,21 € |
| Année 23 | 189 220,39 € | 18 879,41 € | 400 370,82 € |
| Année 24 | 196 439,36 € | 11 660,44 € | 203 931,46 € |
| Année 25 | 203 931,46 € | 4 166,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 373 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 548 €.