Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 245,72 € | 24 245,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 472 € / mois | 69 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 840 € | 3 642 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 325 € | 3 457 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 015,82 € | 117 932,82 € | 3 199 984,18 € |
| Année 2 | 179 312,43 € | 111 636,21 € | 3 020 671,75 € |
| Année 3 | 185 838,20 € | 105 110,44 € | 2 834 833,55 € |
| Année 4 | 192 601,48 € | 98 347,16 € | 2 642 232,07 € |
| Année 5 | 199 610,86 € | 91 337,78 € | 2 442 621,21 € |
| Année 6 | 206 875,38 € | 84 073,26 € | 2 235 745,83 € |
| Année 7 | 214 404,25 € | 76 544,39 € | 2 021 341,58 € |
| Année 8 | 222 207,11 € | 68 741,53 € | 1 799 134,47 € |
| Année 9 | 230 293,98 € | 60 654,66 € | 1 568 840,49 € |
| Année 10 | 238 675,14 € | 52 273,50 € | 1 330 165,35 € |
| Année 11 | 247 361,31 € | 43 587,33 € | 1 082 804,04 € |
| Année 12 | 256 363,60 € | 34 585,04 € | 826 440,44 € |
| Année 13 | 265 693,52 € | 25 255,12 € | 560 746,92 € |
| Année 14 | 275 362,99 € | 15 585,65 € | 285 383,93 € |
| Année 15 | 285 383,93 € | 5 564,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 373 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.