Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 494,55 € | 16 494,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 983 € / mois | 47 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 840 € | 3 642 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 325 € | 3 457 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 364,51 € | 140 570,09 € | 3 315 635,49 € |
| Année 2 | 59 820,73 € | 138 113,87 € | 3 255 814,76 € |
| Année 3 | 62 382,16 € | 135 552,44 € | 3 193 432,60 € |
| Année 4 | 65 053,23 € | 132 881,37 € | 3 128 379,37 € |
| Année 5 | 67 838,68 € | 130 095,92 € | 3 060 540,69 € |
| Année 6 | 70 743,40 € | 127 191,20 € | 2 989 797,29 € |
| Année 7 | 73 772,49 € | 124 162,11 € | 2 916 024,80 € |
| Année 8 | 76 931,26 € | 121 003,34 € | 2 839 093,54 € |
| Année 9 | 80 225,31 € | 117 709,29 € | 2 758 868,23 € |
| Année 10 | 83 660,39 € | 114 274,21 € | 2 675 207,84 € |
| Année 11 | 87 242,58 € | 110 692,02 € | 2 587 965,26 € |
| Année 12 | 90 978,12 € | 106 956,48 € | 2 496 987,14 € |
| Année 13 | 94 873,65 € | 103 060,95 € | 2 402 113,49 € |
| Année 14 | 98 935,93 € | 98 998,67 € | 2 303 177,56 € |
| Année 15 | 103 172,19 € | 94 762,41 € | 2 200 005,37 € |
| Année 16 | 107 589,80 € | 90 344,80 € | 2 092 415,57 € |
| Année 17 | 112 196,59 € | 85 738,01 € | 1 980 218,98 € |
| Année 18 | 117 000,63 € | 80 933,97 € | 1 863 218,35 € |
| Année 19 | 122 010,35 € | 75 924,25 € | 1 741 208,00 € |
| Année 20 | 127 234,59 € | 70 700,01 € | 1 613 973,41 € |
| Année 21 | 132 682,52 € | 65 252,08 € | 1 481 290,89 € |
| Année 22 | 138 363,73 € | 59 570,87 € | 1 342 927,16 € |
| Année 23 | 144 288,18 € | 53 646,42 € | 1 198 638,98 € |
| Année 24 | 150 466,30 € | 47 468,30 € | 1 048 172,68 € |
| Année 25 | 156 908,99 € | 41 025,61 € | 891 263,69 € |
| Année 26 | 163 627,52 € | 34 307,08 € | 727 636,17 € |
| Année 27 | 170 633,70 € | 27 300,90 € | 557 002,47 € |
| Année 28 | 177 939,91 € | 19 994,69 € | 379 062,56 € |
| Année 29 | 185 558,94 € | 12 375,66 € | 193 503,62 € |
| Année 30 | 193 503,62 € | 4 430,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 373 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 127 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 325 € (2,5%).