Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 084,58 € | 17 084,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 771 € / mois | 48 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 840 € | 3 588 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 075 € | 3 406 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 798,87 € | 123 216,09 € | 3 241 201,13 € |
| Année 2 | 84 919,60 € | 120 095,36 € | 3 156 281,53 € |
| Année 3 | 88 159,39 € | 116 855,57 € | 3 068 122,14 € |
| Année 4 | 91 522,80 € | 113 492,16 € | 2 976 599,34 € |
| Année 5 | 95 014,52 € | 110 000,44 € | 2 881 584,82 € |
| Année 6 | 98 639,44 € | 106 375,52 € | 2 782 945,38 € |
| Année 7 | 102 402,67 € | 102 612,29 € | 2 680 542,71 € |
| Année 8 | 106 309,45 € | 98 705,51 € | 2 574 233,26 € |
| Année 9 | 110 365,30 € | 94 649,66 € | 2 463 867,96 € |
| Année 10 | 114 575,86 € | 90 439,10 € | 2 349 292,10 € |
| Année 11 | 118 947,09 € | 86 067,87 € | 2 230 345,01 € |
| Année 12 | 123 485,07 € | 81 529,89 € | 2 106 859,94 € |
| Année 13 | 128 196,18 € | 76 818,78 € | 1 978 663,76 € |
| Année 14 | 133 087,05 € | 71 927,91 € | 1 845 576,71 € |
| Année 15 | 138 164,49 € | 66 850,47 € | 1 707 412,22 € |
| Année 16 | 143 435,65 € | 61 579,31 € | 1 563 976,57 € |
| Année 17 | 148 907,88 € | 56 107,08 € | 1 415 068,69 € |
| Année 18 | 154 588,90 € | 50 426,06 € | 1 260 479,79 € |
| Année 19 | 160 486,70 € | 44 528,26 € | 1 099 993,09 € |
| Année 20 | 166 609,45 € | 38 405,51 € | 933 383,64 € |
| Année 21 | 172 965,83 € | 32 049,13 € | 760 417,81 € |
| Année 22 | 179 564,70 € | 25 450,26 € | 580 853,11 € |
| Année 23 | 186 415,31 € | 18 599,65 € | 394 437,80 € |
| Année 24 | 193 527,30 € | 11 487,66 € | 200 910,50 € |
| Année 25 | 200 910,50 € | 4 104,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 323 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 075 € (2,5%).