Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 286,21 € | 19 286,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 443 € / mois | 55 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 840 € | 3 534 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 825 € | 3 354 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 879,38 € | 118 555,14 € | 3 160 120,62 € |
| Année 2 | 117 104,12 € | 114 330,40 € | 3 043 016,50 € |
| Année 3 | 121 486,98 € | 109 947,54 € | 2 921 529,52 € |
| Année 4 | 126 033,90 € | 105 400,62 € | 2 795 495,62 € |
| Année 5 | 130 750,99 € | 100 683,53 € | 2 664 744,63 € |
| Année 6 | 135 644,60 € | 95 789,92 € | 2 529 100,03 € |
| Année 7 | 140 721,38 € | 90 713,14 € | 2 388 378,65 € |
| Année 8 | 145 988,18 € | 85 446,34 € | 2 242 390,47 € |
| Année 9 | 151 452,09 € | 79 982,43 € | 2 090 938,38 € |
| Année 10 | 157 120,49 € | 74 314,03 € | 1 933 817,89 € |
| Année 11 | 163 001,06 € | 68 433,46 € | 1 770 816,83 € |
| Année 12 | 169 101,74 € | 62 332,78 € | 1 601 715,09 € |
| Année 13 | 175 430,71 € | 56 003,81 € | 1 426 284,38 € |
| Année 14 | 181 996,56 € | 49 437,96 € | 1 244 287,82 € |
| Année 15 | 188 808,16 € | 42 626,36 € | 1 055 479,66 € |
| Année 16 | 195 874,70 € | 35 559,82 € | 859 604,96 € |
| Année 17 | 203 205,74 € | 28 228,78 € | 656 399,22 € |
| Année 18 | 210 811,11 € | 20 623,41 € | 445 588,11 € |
| Année 19 | 218 701,17 € | 12 733,35 € | 226 886,94 € |
| Année 20 | 226 886,94 € | 4 548,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 273 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 103 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.