Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 799,25 € | 15 799,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 877 € / mois | 45 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 840 € | 3 318 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 825 € | 3 149 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 644,86 € | 113 946,14 € | 2 997 355,14 € |
| Année 2 | 78 530,81 € | 111 060,19 € | 2 918 824,33 € |
| Année 3 | 81 526,87 € | 108 064,13 € | 2 837 297,46 € |
| Année 4 | 84 637,21 € | 104 953,79 € | 2 752 660,25 € |
| Année 5 | 87 866,24 € | 101 724,76 € | 2 664 794,01 € |
| Année 6 | 91 218,44 € | 98 372,56 € | 2 573 575,57 € |
| Année 7 | 94 698,54 € | 94 892,46 € | 2 478 877,03 € |
| Année 8 | 98 311,40 € | 91 279,60 € | 2 380 565,63 € |
| Année 9 | 102 062,12 € | 87 528,88 € | 2 278 503,51 € |
| Année 10 | 105 955,92 € | 83 635,08 € | 2 172 547,59 € |
| Année 11 | 109 998,28 € | 79 592,72 € | 2 062 549,31 € |
| Année 12 | 114 194,84 € | 75 396,16 € | 1 948 354,47 € |
| Année 13 | 118 551,53 € | 71 039,47 € | 1 829 802,94 € |
| Année 14 | 123 074,44 € | 66 516,56 € | 1 706 728,50 € |
| Année 15 | 127 769,91 € | 61 821,09 € | 1 578 958,59 € |
| Année 16 | 132 644,46 € | 56 946,54 € | 1 446 314,13 € |
| Année 17 | 137 705,03 € | 51 885,97 € | 1 308 609,10 € |
| Année 18 | 142 958,65 € | 46 632,35 € | 1 165 650,45 € |
| Année 19 | 148 412,70 € | 41 178,30 € | 1 017 237,75 € |
| Année 20 | 154 074,83 € | 35 516,17 € | 863 162,92 € |
| Année 21 | 159 953,02 € | 29 637,98 € | 703 209,90 € |
| Année 22 | 166 055,39 € | 23 535,61 € | 537 154,51 € |
| Année 23 | 172 390,64 € | 17 200,36 € | 364 763,87 € |
| Année 24 | 178 967,56 € | 10 623,44 € | 185 796,31 € |
| Année 25 | 185 796,31 € | 3 795,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 073 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 876 € pour cette enveloppe de financement.