Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 056,32 € | 16 056,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 656 € / mois | 45 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 840 € | 3 372 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 075 € | 3 201 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 875,70 € | 115 800,14 € | 3 046 124,30 € |
| Année 2 | 79 808,62 € | 112 867,22 € | 2 966 315,68 € |
| Année 3 | 82 853,42 € | 109 822,42 € | 2 883 462,26 € |
| Année 4 | 86 014,38 € | 106 661,46 € | 2 797 447,88 € |
| Année 5 | 89 295,94 € | 103 379,90 € | 2 708 151,94 € |
| Année 6 | 92 702,72 € | 99 973,12 € | 2 615 449,22 € |
| Année 7 | 96 239,44 € | 96 436,40 € | 2 519 209,78 € |
| Année 8 | 99 911,09 € | 92 764,75 € | 2 419 298,69 € |
| Année 9 | 103 722,81 € | 88 953,03 € | 2 315 575,88 € |
| Année 10 | 107 679,99 € | 84 995,85 € | 2 207 895,89 € |
| Année 11 | 111 788,11 € | 80 887,73 € | 2 096 107,78 € |
| Année 12 | 116 053,00 € | 76 622,84 € | 1 980 054,78 € |
| Année 13 | 120 480,55 € | 72 195,29 € | 1 859 574,23 € |
| Année 14 | 125 077,03 € | 67 598,81 € | 1 734 497,20 € |
| Année 15 | 129 848,89 € | 62 826,95 € | 1 604 648,31 € |
| Année 16 | 134 802,76 € | 57 873,08 € | 1 469 845,55 € |
| Année 17 | 139 945,67 € | 52 730,17 € | 1 329 899,88 € |
| Année 18 | 145 284,81 € | 47 391,03 € | 1 184 615,07 € |
| Année 19 | 150 827,61 € | 41 848,23 € | 1 033 787,46 € |
| Année 20 | 156 581,85 € | 36 093,99 € | 877 205,61 € |
| Année 21 | 162 555,65 € | 30 120,19 € | 714 649,96 € |
| Année 22 | 168 757,39 € | 23 918,45 € | 545 892,57 € |
| Année 23 | 175 195,70 € | 17 480,14 € | 370 696,87 € |
| Année 24 | 181 879,62 € | 10 796,22 € | 188 817,25 € |
| Année 25 | 188 817,25 € | 3 857,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 123 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.