Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 089,27 € | 22 089,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 937 € / mois | 63 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 840 € | 3 318 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 825 € | 3 149 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 627,56 € | 107 443,68 € | 2 915 372,44 € |
| Année 2 | 163 364,15 € | 101 707,09 € | 2 752 008,29 € |
| Année 3 | 169 309,50 € | 95 761,74 € | 2 582 698,79 € |
| Année 4 | 175 471,23 € | 89 600,01 € | 2 407 227,56 € |
| Année 5 | 181 857,19 € | 83 214,05 € | 2 225 370,37 € |
| Année 6 | 188 475,59 € | 76 595,65 € | 2 036 894,78 € |
| Année 7 | 195 334,83 € | 69 736,41 € | 1 841 559,95 € |
| Année 8 | 202 443,71 € | 62 627,53 € | 1 639 116,24 € |
| Année 9 | 209 811,31 € | 55 259,93 € | 1 429 304,93 € |
| Année 10 | 217 447,03 € | 47 624,21 € | 1 211 857,90 € |
| Année 11 | 225 360,66 € | 39 710,58 € | 986 497,24 € |
| Année 12 | 233 562,27 € | 31 508,97 € | 752 934,97 € |
| Année 13 | 242 062,38 € | 23 008,86 € | 510 872,59 € |
| Année 14 | 250 871,83 € | 14 199,41 € | 260 000,76 € |
| Année 15 | 260 000,76 € | 5 069,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 073 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 825 € (2,5%).