Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 516,51 € | 15 516,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 020 € / mois | 44 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 840 € | 3 426 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 325 € | 3 252 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 963,05 € | 132 235,07 € | 3 119 036,95 € |
| Année 2 | 56 273,65 € | 129 924,47 € | 3 062 763,30 € |
| Année 3 | 58 683,17 € | 127 514,95 € | 3 004 080,13 € |
| Année 4 | 61 195,86 € | 125 002,26 € | 2 942 884,27 € |
| Année 5 | 63 816,14 € | 122 381,98 € | 2 879 068,13 € |
| Année 6 | 66 548,62 € | 119 649,50 € | 2 812 519,51 € |
| Année 7 | 69 398,10 € | 116 800,02 € | 2 743 121,41 € |
| Année 8 | 72 369,60 € | 113 828,52 € | 2 670 751,81 € |
| Année 9 | 75 468,31 € | 110 729,81 € | 2 595 283,50 € |
| Année 10 | 78 699,71 € | 107 498,41 € | 2 516 583,79 € |
| Année 11 | 82 069,49 € | 104 128,63 € | 2 434 514,30 € |
| Année 12 | 85 583,54 € | 100 614,58 € | 2 348 930,76 € |
| Année 13 | 89 248,06 € | 96 950,06 € | 2 259 682,70 € |
| Année 14 | 93 069,48 € | 93 128,64 € | 2 166 613,22 € |
| Année 15 | 97 054,52 € | 89 143,60 € | 2 069 558,70 € |
| Année 16 | 101 210,21 € | 84 987,91 € | 1 968 348,49 € |
| Année 17 | 105 543,84 € | 80 654,28 € | 1 862 804,65 € |
| Année 18 | 110 062,99 € | 76 135,13 € | 1 752 741,66 € |
| Année 19 | 114 775,68 € | 71 422,44 € | 1 637 965,98 € |
| Année 20 | 119 690,14 € | 66 507,98 € | 1 518 275,84 € |
| Année 21 | 124 815,03 € | 61 383,09 € | 1 393 460,81 € |
| Année 22 | 130 159,38 € | 56 038,74 € | 1 263 301,43 € |
| Année 23 | 135 732,54 € | 50 465,58 € | 1 127 568,89 € |
| Année 24 | 141 544,34 € | 44 653,78 € | 986 024,55 € |
| Année 25 | 147 604,97 € | 38 593,15 € | 838 419,58 € |
| Année 26 | 153 925,13 € | 32 272,99 € | 684 494,45 € |
| Année 27 | 160 515,90 € | 25 682,22 € | 523 978,55 € |
| Année 28 | 167 388,87 € | 18 809,25 € | 356 589,68 € |
| Année 29 | 174 556,15 € | 11 641,97 € | 182 033,53 € |
| Année 30 | 182 033,53 € | 4 167,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 173 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.