Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 065,24 € | 19 065,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 773 € / mois | 54 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 840 € | 3 494 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 888 € | 3 316 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 586,09 € | 117 196,79 € | 3 123 913,91 € |
| Année 2 | 115 762,43 € | 113 020,45 € | 3 008 151,48 € |
| Année 3 | 120 095,07 € | 108 687,81 € | 2 888 056,41 € |
| Année 4 | 124 589,88 € | 104 193,00 € | 2 763 466,53 € |
| Année 5 | 129 252,92 € | 99 529,96 € | 2 634 213,61 € |
| Année 6 | 134 090,48 € | 94 692,40 € | 2 500 123,13 € |
| Année 7 | 139 109,09 € | 89 673,79 € | 2 361 014,04 € |
| Année 8 | 144 315,54 € | 84 467,34 € | 2 216 698,50 € |
| Année 9 | 149 716,84 € | 79 066,04 € | 2 066 981,66 € |
| Année 10 | 155 320,33 € | 73 462,55 € | 1 911 661,33 € |
| Année 11 | 161 133,48 € | 67 649,40 € | 1 750 527,85 € |
| Année 12 | 167 164,25 € | 61 618,63 € | 1 583 363,60 € |
| Année 13 | 173 420,73 € | 55 362,15 € | 1 409 942,87 € |
| Année 14 | 179 911,38 € | 48 871,50 € | 1 230 031,49 € |
| Année 15 | 186 644,91 € | 42 137,97 € | 1 043 386,58 € |
| Année 16 | 193 630,49 € | 35 152,39 € | 849 756,09 € |
| Année 17 | 200 877,51 € | 27 905,37 € | 648 878,58 € |
| Année 18 | 208 395,79 € | 20 387,09 € | 440 482,79 € |
| Année 19 | 216 195,41 € | 12 587,47 € | 224 287,38 € |
| Année 20 | 224 287,38 € | 4 495,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 235 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 472 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.