Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 654,49 € | 19 654,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 559 € / mois | 56 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 840 € | 3 602 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 388 € | 3 418 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 034,86 € | 120 819,02 € | 3 220 465,14 € |
| Année 2 | 119 340,26 € | 116 513,62 € | 3 101 124,88 € |
| Année 3 | 123 806,84 € | 112 047,04 € | 2 977 318,04 € |
| Année 4 | 128 440,57 € | 107 413,31 € | 2 848 877,47 € |
| Année 5 | 133 247,73 € | 102 606,15 € | 2 715 629,74 € |
| Année 6 | 138 234,78 € | 97 619,10 € | 2 577 394,96 € |
| Année 7 | 143 408,52 € | 92 445,36 € | 2 433 986,44 € |
| Année 8 | 148 775,88 € | 87 078,00 € | 2 285 210,56 € |
| Année 9 | 154 344,14 € | 81 509,74 € | 2 130 866,42 € |
| Année 10 | 160 120,78 € | 75 733,10 € | 1 970 745,64 € |
| Année 11 | 166 113,64 € | 69 740,24 € | 1 804 632,00 € |
| Année 12 | 172 330,78 € | 63 523,10 € | 1 632 301,22 € |
| Année 13 | 178 780,64 € | 57 073,24 € | 1 453 520,58 € |
| Année 14 | 185 471,86 € | 50 382,02 € | 1 268 048,72 € |
| Année 15 | 192 413,54 € | 43 440,34 € | 1 075 635,18 € |
| Année 16 | 199 615,00 € | 36 238,88 € | 876 020,18 € |
| Année 17 | 207 086,01 € | 28 767,87 € | 668 934,17 € |
| Année 18 | 214 836,64 € | 21 017,24 € | 454 097,53 € |
| Année 19 | 222 877,34 € | 12 976,54 € | 231 220,19 € |
| Année 20 | 231 220,19 € | 4 634,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.