Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 311,17 € | 16 311,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 428 € / mois | 46 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 840 € | 3 602 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 388 € | 3 418 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 726,77 € | 139 007,27 € | 3 278 773,23 € |
| Année 2 | 59 155,69 € | 136 578,35 € | 3 219 617,54 € |
| Année 3 | 61 688,62 € | 134 045,42 € | 3 157 928,92 € |
| Année 4 | 64 330,01 € | 131 404,03 € | 3 093 598,91 € |
| Année 5 | 67 084,49 € | 128 649,55 € | 3 026 514,42 € |
| Année 6 | 69 956,90 € | 125 777,14 € | 2 956 557,52 € |
| Année 7 | 72 952,32 € | 122 781,72 € | 2 883 605,20 € |
| Année 8 | 76 076,01 € | 119 658,03 € | 2 807 529,19 € |
| Année 9 | 79 333,41 € | 116 400,63 € | 2 728 195,78 € |
| Année 10 | 82 730,31 € | 113 003,73 € | 2 645 465,47 € |
| Année 11 | 86 272,68 € | 109 461,36 € | 2 559 192,79 € |
| Année 12 | 89 966,69 € | 105 767,35 € | 2 469 226,10 € |
| Année 13 | 93 818,89 € | 101 915,15 € | 2 375 407,21 € |
| Année 14 | 97 836,02 € | 97 898,02 € | 2 277 571,19 € |
| Année 15 | 102 025,16 € | 93 708,88 € | 2 175 546,03 € |
| Année 16 | 106 393,67 € | 89 340,37 € | 2 069 152,36 € |
| Année 17 | 110 949,25 € | 84 784,79 € | 1 958 203,11 € |
| Année 18 | 115 699,86 € | 80 034,18 € | 1 842 503,25 € |
| Année 19 | 120 653,92 € | 75 080,12 € | 1 721 849,33 € |
| Année 20 | 125 820,06 € | 69 913,98 € | 1 596 029,27 € |
| Année 21 | 131 207,44 € | 64 526,60 € | 1 464 821,83 € |
| Année 22 | 136 825,47 € | 58 908,57 € | 1 327 996,36 € |
| Année 23 | 142 684,07 € | 53 049,97 € | 1 185 312,29 € |
| Année 24 | 148 793,53 € | 46 940,51 € | 1 036 518,76 € |
| Année 25 | 155 164,57 € | 40 569,47 € | 881 354,19 € |
| Année 26 | 161 808,38 € | 33 925,66 € | 719 545,81 € |
| Année 27 | 168 736,69 € | 26 997,35 € | 550 809,12 € |
| Année 28 | 175 961,67 € | 19 772,37 € | 374 847,45 € |
| Année 29 | 183 496,01 € | 12 238,03 € | 191 351,44 € |
| Année 30 | 191 351,44 € | 4 381,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 335 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.