Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 555,68 € | 16 555,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 169 € / mois | 47 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 840 € | 3 656 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 638 € | 3 470 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 577,13 € | 141 091,03 € | 3 327 922,87 € |
| Année 2 | 60 042,46 € | 138 625,70 € | 3 267 880,41 € |
| Année 3 | 62 613,36 € | 136 054,80 € | 3 205 267,05 € |
| Année 4 | 65 294,34 € | 133 373,82 € | 3 139 972,71 € |
| Année 5 | 68 090,12 € | 130 578,04 € | 3 071 882,59 € |
| Année 6 | 71 005,61 € | 127 662,55 € | 3 000 876,98 € |
| Année 7 | 74 045,92 € | 124 622,24 € | 2 926 831,06 € |
| Année 8 | 77 216,41 € | 121 451,75 € | 2 849 614,65 € |
| Année 9 | 80 522,67 € | 118 145,49 € | 2 769 091,98 € |
| Année 10 | 83 970,50 € | 114 697,66 € | 2 685 121,48 € |
| Année 11 | 87 565,94 € | 111 102,22 € | 2 597 555,54 € |
| Année 12 | 91 315,34 € | 107 352,82 € | 2 506 240,20 € |
| Année 13 | 95 225,29 € | 103 442,87 € | 2 411 014,91 € |
| Année 14 | 99 302,66 € | 99 365,50 € | 2 311 712,25 € |
| Année 15 | 103 554,58 € | 95 113,58 € | 2 208 157,67 € |
| Année 16 | 107 988,60 € | 90 679,56 € | 2 100 169,07 € |
| Année 17 | 112 612,44 € | 86 055,72 € | 1 987 556,63 € |
| Année 18 | 117 434,30 € | 81 233,86 € | 1 870 122,33 € |
| Année 19 | 122 462,59 € | 76 205,57 € | 1 747 659,74 € |
| Année 20 | 127 706,16 € | 70 962,00 € | 1 619 953,58 € |
| Année 21 | 133 174,30 € | 65 493,86 € | 1 486 779,28 € |
| Année 22 | 138 876,58 € | 59 791,58 € | 1 347 902,70 € |
| Année 23 | 144 822,97 € | 53 845,19 € | 1 203 079,73 € |
| Année 24 | 151 024,01 € | 47 644,15 € | 1 052 055,72 € |
| Année 25 | 157 490,55 € | 41 177,61 € | 894 565,17 € |
| Année 26 | 164 234,00 € | 34 434,16 € | 730 331,17 € |
| Année 27 | 171 266,16 € | 27 402,00 € | 559 065,01 € |
| Année 28 | 178 599,44 € | 20 068,72 € | 380 465,57 € |
| Année 29 | 186 246,71 € | 12 421,45 € | 194 218,86 € |
| Année 30 | 194 218,86 € | 4 446,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 385 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 302 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 626 € pour cette enveloppe de financement.