Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 405,91 € | 17 405,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 745 € / mois | 49 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 840 € | 3 656 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 638 € | 3 470 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 337,34 € | 125 533,58 € | 3 302 162,66 € |
| Année 2 | 86 516,77 € | 122 354,15 € | 3 215 645,89 € |
| Année 3 | 89 817,50 € | 119 053,42 € | 3 125 828,39 € |
| Année 4 | 93 244,16 € | 115 626,76 € | 3 032 584,23 € |
| Année 5 | 96 801,53 € | 112 069,39 € | 2 935 782,70 € |
| Année 6 | 100 494,63 € | 108 376,29 € | 2 835 288,07 € |
| Année 7 | 104 328,64 € | 104 542,28 € | 2 730 959,43 € |
| Année 8 | 108 308,92 € | 100 562,00 € | 2 622 650,51 € |
| Année 9 | 112 441,03 € | 96 429,89 € | 2 510 209,48 € |
| Année 10 | 116 730,82 € | 92 140,10 € | 2 393 478,66 € |
| Année 11 | 121 184,25 € | 87 686,67 € | 2 272 294,41 € |
| Année 12 | 125 807,58 € | 83 063,34 € | 2 146 486,83 € |
| Année 13 | 130 607,32 € | 78 263,60 € | 2 015 879,51 € |
| Année 14 | 135 590,14 € | 73 280,78 € | 1 880 289,37 € |
| Année 15 | 140 763,09 € | 68 107,83 € | 1 739 526,28 € |
| Année 16 | 146 133,38 € | 62 737,54 € | 1 593 392,90 € |
| Année 17 | 151 708,54 € | 57 162,38 € | 1 441 684,36 € |
| Année 18 | 157 496,43 € | 51 374,49 € | 1 284 187,93 € |
| Année 19 | 163 505,12 € | 45 365,80 € | 1 120 682,81 € |
| Année 20 | 169 743,06 € | 39 127,86 € | 950 939,75 € |
| Année 21 | 176 218,98 € | 32 651,94 € | 774 720,77 € |
| Année 22 | 182 941,95 € | 25 928,97 € | 591 778,82 € |
| Année 23 | 189 921,43 € | 18 949,49 € | 401 857,39 € |
| Année 24 | 197 167,17 € | 11 703,75 € | 204 690,22 € |
| Année 25 | 204 690,22 € | 4 181,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 385 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.