Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 485 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 920,04 € | 17 920,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 303 € / mois | 51 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 840 € | 3 764 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 138 € | 3 572 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 485 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 798,93 € | 129 241,55 € | 3 399 701,07 € |
| Année 2 | 89 072,28 € | 125 968,20 € | 3 310 628,79 € |
| Année 3 | 92 470,51 € | 122 569,97 € | 3 218 158,28 € |
| Année 4 | 95 998,38 € | 119 042,10 € | 3 122 159,90 € |
| Année 5 | 99 660,82 € | 115 379,66 € | 3 022 499,08 € |
| Année 6 | 103 463,00 € | 111 577,48 € | 2 919 036,08 € |
| Année 7 | 107 410,25 € | 107 630,23 € | 2 811 625,83 € |
| Année 8 | 111 508,11 € | 103 532,37 € | 2 700 117,72 € |
| Année 9 | 115 762,29 € | 99 278,19 € | 2 584 355,43 € |
| Année 10 | 120 178,75 € | 94 861,73 € | 2 464 176,68 € |
| Année 11 | 124 763,75 € | 90 276,73 € | 2 339 412,93 € |
| Année 12 | 129 523,63 € | 85 516,85 € | 2 209 889,30 € |
| Année 13 | 134 465,14 € | 80 575,34 € | 2 075 424,16 € |
| Année 14 | 139 595,14 € | 75 445,34 € | 1 935 829,02 € |
| Année 15 | 144 920,86 € | 70 119,62 € | 1 790 908,16 € |
| Année 16 | 150 449,79 € | 64 590,69 € | 1 640 458,37 € |
| Année 17 | 156 189,66 € | 58 850,82 € | 1 484 268,71 € |
| Année 18 | 162 148,51 € | 52 891,97 € | 1 322 120,20 € |
| Année 19 | 168 334,68 € | 46 705,80 € | 1 153 785,52 € |
| Année 20 | 174 756,85 € | 40 283,63 € | 979 028,67 € |
| Année 21 | 181 424,05 € | 33 616,43 € | 797 604,62 € |
| Année 22 | 188 345,62 € | 26 694,86 € | 609 259,00 € |
| Année 23 | 195 531,26 € | 19 509,22 € | 413 727,74 € |
| Année 24 | 202 991,02 € | 12 049,46 € | 210 736,72 € |
| Année 25 | 210 736,72 € | 4 305,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 485 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 200 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.