Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 535 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 177,11 € | 18 177,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 082 € / mois | 51 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 840 € | 3 818 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 388 € | 3 623 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 535 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 029,78 € | 131 095,54 € | 3 448 470,22 € |
| Année 2 | 90 350,08 € | 127 775,24 € | 3 358 120,14 € |
| Année 3 | 93 797,03 € | 124 328,29 € | 3 264 323,11 € |
| Année 4 | 97 375,54 € | 120 749,78 € | 3 166 947,57 € |
| Année 5 | 101 090,54 € | 117 034,78 € | 3 065 857,03 € |
| Année 6 | 104 947,28 € | 113 178,04 € | 2 960 909,75 € |
| Année 7 | 108 951,15 € | 109 174,17 € | 2 851 958,60 € |
| Année 8 | 113 107,78 € | 105 017,54 € | 2 738 850,82 € |
| Année 9 | 117 422,97 € | 100 702,35 € | 2 621 427,85 € |
| Année 10 | 121 902,81 € | 96 222,51 € | 2 499 525,04 € |
| Année 11 | 126 553,56 € | 91 571,76 € | 2 372 971,48 € |
| Année 12 | 131 381,74 € | 86 743,58 € | 2 241 589,74 € |
| Année 13 | 136 394,13 € | 81 731,19 € | 2 105 195,61 € |
| Année 14 | 141 597,74 € | 76 527,58 € | 1 963 597,87 € |
| Année 15 | 146 999,86 € | 71 125,46 € | 1 816 598,01 € |
| Année 16 | 152 608,11 € | 65 517,21 € | 1 663 989,90 € |
| Année 17 | 158 430,32 € | 59 695,00 € | 1 505 559,58 € |
| Année 18 | 164 474,63 € | 53 650,69 € | 1 341 084,95 € |
| Année 19 | 170 749,55 € | 47 375,77 € | 1 170 335,40 € |
| Année 20 | 177 263,86 € | 40 861,46 € | 993 071,54 € |
| Année 21 | 184 026,72 € | 34 098,60 € | 809 044,82 € |
| Année 22 | 191 047,56 € | 27 077,76 € | 617 997,26 € |
| Année 23 | 198 336,30 € | 19 789,02 € | 419 660,96 € |
| Année 24 | 205 903,06 € | 12 222,26 € | 213 757,90 € |
| Année 25 | 213 757,90 € | 4 366,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 535 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.