Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 833,00 € | 20 833,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 130 € / mois | 59 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 840 € | 3 818 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 388 € | 3 623 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 932,55 € | 128 063,45 € | 3 413 567,45 € |
| Année 2 | 126 496,12 € | 123 499,88 € | 3 287 071,33 € |
| Année 3 | 131 230,53 € | 118 765,47 € | 3 155 840,80 € |
| Année 4 | 136 142,10 € | 113 853,90 € | 3 019 698,70 € |
| Année 5 | 141 237,49 € | 108 758,51 € | 2 878 461,21 € |
| Année 6 | 146 523,60 € | 103 472,40 € | 2 731 937,61 € |
| Année 7 | 152 007,55 € | 97 988,45 € | 2 579 930,06 € |
| Année 8 | 157 696,76 € | 92 299,24 € | 2 422 233,30 € |
| Année 9 | 163 598,88 € | 86 397,12 € | 2 258 634,42 € |
| Année 10 | 169 721,90 € | 80 274,10 € | 2 088 912,52 € |
| Année 11 | 176 074,11 € | 73 921,89 € | 1 912 838,41 € |
| Année 12 | 182 664,03 € | 67 331,97 € | 1 730 174,38 € |
| Année 13 | 189 500,63 € | 60 495,37 € | 1 540 673,75 € |
| Année 14 | 196 593,09 € | 53 402,91 € | 1 344 080,66 € |
| Année 15 | 203 950,98 € | 46 045,02 € | 1 140 129,68 € |
| Année 16 | 211 584,27 € | 38 411,73 € | 928 545,41 € |
| Année 17 | 219 503,25 € | 30 492,75 € | 709 042,16 € |
| Année 18 | 227 718,62 € | 22 277,38 € | 481 323,54 € |
| Année 19 | 236 241,45 € | 13 754,55 € | 245 082,09 € |
| Année 20 | 245 082,09 € | 4 912,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 535 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.