Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 535 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 289,20 € | 17 289,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 392 € / mois | 49 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 840 € | 3 818 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 388 € | 3 623 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 535 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 128,11 € | 147 342,29 € | 3 475 371,89 € |
| Année 2 | 62 702,68 € | 144 767,72 € | 3 412 669,21 € |
| Année 3 | 65 387,48 € | 142 082,92 € | 3 347 281,73 € |
| Année 4 | 68 187,23 € | 139 283,17 € | 3 279 094,50 € |
| Année 5 | 71 106,87 € | 136 363,53 € | 3 207 987,63 € |
| Année 6 | 74 151,54 € | 133 318,86 € | 3 133 836,09 € |
| Année 7 | 77 326,56 € | 130 143,84 € | 3 056 509,53 € |
| Année 8 | 80 637,52 € | 126 832,88 € | 2 975 872,01 € |
| Année 9 | 84 090,25 € | 123 380,15 € | 2 891 781,76 € |
| Année 10 | 87 690,81 € | 119 779,59 € | 2 804 090,95 € |
| Année 11 | 91 445,56 € | 116 024,84 € | 2 712 645,39 € |
| Année 12 | 95 361,07 € | 112 109,33 € | 2 617 284,32 € |
| Année 13 | 99 444,28 € | 108 026,12 € | 2 517 840,04 € |
| Année 14 | 103 702,29 € | 103 768,11 € | 2 414 137,75 € |
| Année 15 | 108 142,61 € | 99 327,79 € | 2 305 995,14 € |
| Année 16 | 112 773,05 € | 94 697,35 € | 2 193 222,09 € |
| Année 17 | 117 601,76 € | 89 868,64 € | 2 075 620,33 € |
| Année 18 | 122 637,24 € | 84 833,16 € | 1 952 983,09 € |
| Année 19 | 127 888,34 € | 79 582,06 € | 1 825 094,75 € |
| Année 20 | 133 364,23 € | 74 106,17 € | 1 691 730,52 € |
| Année 21 | 139 074,62 € | 68 395,78 € | 1 552 655,90 € |
| Année 22 | 145 029,54 € | 62 440,86 € | 1 407 626,36 € |
| Année 23 | 151 239,41 € | 56 230,99 € | 1 256 386,95 € |
| Année 24 | 157 715,18 € | 49 755,22 € | 1 098 671,77 € |
| Année 25 | 164 468,22 € | 43 002,18 € | 934 203,55 € |
| Année 26 | 171 510,43 € | 35 959,97 € | 762 693,12 € |
| Année 27 | 178 854,17 € | 28 616,23 € | 583 838,95 € |
| Année 28 | 186 512,35 € | 20 958,05 € | 397 326,60 € |
| Année 29 | 194 498,45 € | 12 971,95 € | 202 828,15 € |
| Année 30 | 202 828,15 € | 4 643,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 535 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.