Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 778,22 € | 17 778,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 873 € / mois | 50 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 840 € | 3 926 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 888 € | 3 726 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 828,85 € | 151 509,79 € | 3 573 671,15 € |
| Année 2 | 64 476,22 € | 148 862,42 € | 3 509 194,93 € |
| Année 3 | 67 236,98 € | 146 101,66 € | 3 441 957,95 € |
| Année 4 | 70 115,93 € | 143 222,71 € | 3 371 842,02 € |
| Année 5 | 73 118,15 € | 140 220,49 € | 3 298 723,87 € |
| Année 6 | 76 248,91 € | 137 089,73 € | 3 222 474,96 € |
| Année 7 | 79 513,75 € | 133 824,89 € | 3 142 961,21 € |
| Année 8 | 82 918,37 € | 130 420,27 € | 3 060 042,84 € |
| Année 9 | 86 468,76 € | 126 869,88 € | 2 973 574,08 € |
| Année 10 | 90 171,19 € | 123 167,45 € | 2 883 402,89 € |
| Année 11 | 94 032,14 € | 119 306,50 € | 2 789 370,75 € |
| Année 12 | 98 058,40 € | 115 280,24 € | 2 691 312,35 € |
| Année 13 | 102 257,08 € | 111 081,56 € | 2 589 055,27 € |
| Année 14 | 106 635,52 € | 106 703,12 € | 2 482 419,75 € |
| Année 15 | 111 201,43 € | 102 137,21 € | 2 371 218,32 € |
| Année 16 | 115 962,84 € | 97 375,80 € | 2 255 255,48 € |
| Année 17 | 120 928,15 € | 92 410,49 € | 2 134 327,33 € |
| Année 18 | 126 106,05 € | 87 232,59 € | 2 008 221,28 € |
| Année 19 | 131 505,67 € | 81 832,97 € | 1 876 715,61 € |
| Année 20 | 137 136,48 € | 76 202,16 € | 1 739 579,13 € |
| Année 21 | 143 008,39 € | 70 330,25 € | 1 596 570,74 € |
| Année 22 | 149 131,72 € | 64 206,92 € | 1 447 439,02 € |
| Année 23 | 155 517,25 € | 57 821,39 € | 1 291 921,77 € |
| Année 24 | 162 176,17 € | 51 162,47 € | 1 129 745,60 € |
| Année 25 | 169 120,25 € | 44 218,39 € | 960 625,35 € |
| Année 26 | 176 361,63 € | 36 977,01 € | 784 263,72 € |
| Année 27 | 183 913,08 € | 29 425,56 € | 600 350,64 € |
| Année 28 | 191 787,88 € | 21 550,76 € | 408 562,76 € |
| Année 29 | 199 999,86 € | 13 338,78 € | 208 562,90 € |
| Année 30 | 208 562,90 € | 4 775,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 635 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.