Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 267,24 € | 18 267,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 355 € / mois | 52 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 840 € | 4 034 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 388 € | 3 828 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 529,57 € | 155 677,31 € | 3 671 970,43 € |
| Année 2 | 66 249,77 € | 152 957,11 € | 3 605 720,66 € |
| Année 3 | 69 086,46 € | 150 120,42 € | 3 536 634,20 € |
| Année 4 | 72 044,61 € | 147 162,27 € | 3 464 589,59 € |
| Année 5 | 75 129,39 € | 144 077,49 € | 3 389 460,20 € |
| Année 6 | 78 346,32 € | 140 860,56 € | 3 311 113,88 € |
| Année 7 | 81 700,93 € | 137 505,95 € | 3 229 412,95 € |
| Année 8 | 85 199,21 € | 134 007,67 € | 3 144 213,74 € |
| Année 9 | 88 847,26 € | 130 359,62 € | 3 055 366,48 € |
| Année 10 | 92 651,52 € | 126 555,36 € | 2 962 714,96 € |
| Année 11 | 96 618,69 € | 122 588,19 € | 2 866 096,27 € |
| Année 12 | 100 755,69 € | 118 451,19 € | 2 765 340,58 € |
| Année 13 | 105 069,85 € | 114 137,03 € | 2 660 270,73 € |
| Année 14 | 109 568,75 € | 109 638,13 € | 2 550 701,98 € |
| Année 15 | 114 260,24 € | 104 946,64 € | 2 436 441,74 € |
| Année 16 | 119 152,65 € | 100 054,23 € | 2 317 289,09 € |
| Année 17 | 124 254,54 € | 94 952,34 € | 2 193 034,55 € |
| Année 18 | 129 574,85 € | 89 632,03 € | 2 063 459,70 € |
| Année 19 | 135 123,00 € | 84 083,88 € | 1 928 336,70 € |
| Année 20 | 140 908,68 € | 78 298,20 € | 1 787 428,02 € |
| Année 21 | 146 942,14 € | 72 264,74 € | 1 640 485,88 € |
| Année 22 | 153 233,90 € | 65 972,98 € | 1 487 251,98 € |
| Année 23 | 159 795,06 € | 59 411,82 € | 1 327 456,92 € |
| Année 24 | 166 637,17 € | 52 569,71 € | 1 160 819,75 € |
| Année 25 | 173 772,24 € | 45 434,64 € | 987 047,51 € |
| Année 26 | 181 212,81 € | 37 994,07 € | 805 834,70 € |
| Année 27 | 188 971,99 € | 30 234,89 € | 616 862,71 € |
| Année 28 | 197 063,39 € | 22 143,49 € | 419 799,32 € |
| Année 29 | 205 501,27 € | 13 705,61 € | 214 298,05 € |
| Année 30 | 214 298,05 € | 4 906,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 735 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.